Forsikring om forretningsavbrudd - Business interruption insurance
Forsikring om forretningsavbrudd (også kjent som forretningsinntektsforsikring ) er en type forsikring som dekker inntektstapet som en virksomhet lider etter en katastrofe . Inntektstapet dekket kan skyldes katastrofrelatert stenging av forretningsanlegget eller på grunn av ombyggingsprosessen etter en katastrofe .
Det skiller seg fra eiendomsforsikring ved at en eiendomsforsikring bare dekker fysisk skade på virksomheten, mens den ekstra dekningen som er tildelt av forretningsavbruddspolitikken dekker overskuddet som ville blitt opptjent. Denne ekstra policybestemmelsen gjelder for alle typer virksomheter, da den er utformet for å sette en virksomhet i samme økonomiske stilling som den ville ha vært i hvis ikke noe tap hadde oppstått.
Denne typen dekning selges ikke som en frittstående forsikring, men kan legges til virksomhetens eiendomsforsikringspolicy eller omfattende pakkepolicy, for eksempel en bedriftseiers policy (BOP). Siden avbrudd i virksomheten er inkludert som en del av virksomhetens primære policy, lønner det seg bare hvis årsaken til tapet dekkes av den overordnede politikken.
Dekning
Følgende dekkes vanligvis under en forsikringspolicy:
- Fortjeneste . Overskudd som ville blitt opptjent (basert på tidligere års regnskap ).
- Faste kostnader . Driftsutgifter og andre kostnader som fremdeles påløper av eiendommen (basert på historiske kostnader).
- Midlertidig beliggenhet . Noen policyer dekker ekstrautgiftene for å flytte til og drifte fra et midlertidig sted.
- Kommisjon og opplæringskostnad . Business Interruption (BI) -policy dekker i hovedsak kostnadene ved å gi opplæring til operatørene av maskiner som erstattes av forsikringsselskapet etter de forsikrede hendelsene.
- Ekstrautgifter . Refusjon for rimelige utgifter (utover de faste kostnadene) som gjør at virksomheten kan fortsette driften mens eiendommen blir reparert.
- Civil Authority Ingress / Egress . Regjeringsmandatert nedleggelse av forretningslokaler som direkte fører til inntektstap. Eksempler inkluderer nedleggelse av tvangsvirksomhet på grunn av portforbud for regjeringeneller gateavslutninger knyttet til en dekket hendelse.
Denne dekningen strekker seg til slutten av forretningsavbruddsperioden bestemt av forsikringspolisen. De fleste forsikringer definerer denne perioden som starter på datoen for dekket fare, og den skadede eiendommen blir fysisk reparert og returnert til operasjoner under samme tilstand som eksisterte før katastrofen.
I tillegg kan virksomheter kjøpe kontingent dekning av forretningsavbrudd, som utbetaler når en virksomhet ikke er i stand til å operere på grunn av en hendelse (for eksempel en naturkatastrofe ) som skader forretningslokalene til en av leverandørene eller kundene, og dermed forhindrer den i å engasjere seg i normal handel.