Økonomisk kompetanse - Financial literacy

Finansiell kompetanse er besittelsen av settet med ferdigheter og kunnskap som gjør at en person kan ta informerte og effektive beslutninger med alle sine økonomiske ressurser. Økende interesse for personlig økonomi er nå et fokus for statlige programmer i land som Australia, Canada, Japan, USA og Storbritannia. Å forstå grunnleggende økonomiske konsepter lar folk vite hvordan de skal navigere i det finansielle systemet. Personer med passende finansiell opplæring tar bedre økonomiske beslutninger og forvalter penger bedre enn de uten slik opplæring.

Organisasjonen for økonomisk samarbeid og utvikling ( OECD ) startet et mellomstatlig prosjekt i 2003 med det formål å tilby måter å forbedre finansiell utdannelse og leseferdighetsstandarder gjennom utvikling av felles prinsipper for finansiell kompetanse. I mars 2008 lanserte OECD International Gateway for Financial Education, som har som mål å tjene som et clearinghus for finansielle utdanningsprogrammer, informasjon og forskning over hele verden. I Storbritannia brukes det alternative uttrykket "finansiell evne" av staten og dens etater: Financial Services Authority (FSA) i Storbritannia startet en nasjonal strategi for finansiell evne i 2003. Den amerikanske regjeringen opprettet sin Financial Literacy and Education Commission i 2003.

Internasjonale funn

En internasjonal OECD -studie ble publisert i slutten av 2005 for å analysere undersøkelser av finansiell kompetanse i OECD -land. Et utvalg av funn inkluderer:

  • I Australia indikerte 67 prosent av respondentene at de forsto begrepet sammensatt rente, men da de ble bedt om å løse et problem ved å bruke konseptet, hadde bare 28 prosent et godt forståelsesnivå.
  • En britisk undersøkelse fant at forbrukere ikke aktivt søker økonomisk informasjon. Informasjonen de får mottas ved en tilfeldighet, for eksempel ved å hente en brosjyre i en bank eller ha en sjanse til å snakke med en bankansatt.
  • En kanadisk undersøkelse fant at respondentene vurderte å velge de riktige investeringene som mer belastende enn å gå til tannlegen.
  • En undersøkelse blant koreanske ungdomsskoleelever viste at de hadde sviktende poengsum-det vil si at de svarte færre enn 60 prosent av spørsmålene riktig-på tester designet for å måle deres evne til å velge og administrere et kredittkort, deres kunnskap om å spare og investere. for pensjon, og deres bevissthet om risiko og viktigheten av å forsikre seg mot den.
  • En undersøkelse i USA fant at fire av ti amerikanske arbeidere ikke sparer til pensjon.

"Likevel er det oppmuntrende at de få finansielle utdanningsprogrammene som har blitt evaluert har vist seg å være rimelig effektive. Forskning i USA viser at arbeidere øker sin deltakelse i 401 (k) planer (en type pensjonsplan, med spesielle skattefordeler , som gjør det mulig for ansatte å spare og investere for egen pensjon) når arbeidsgivere tilbyr økonomiske utdanningsprogrammer, enten i form av brosjyrer eller seminarer. "

Imidlertid har akademiske analyser av finansiell utdanning ikke funnet bevis for målbar suksess for å forbedre deltakernes økonomiske velvære.

Ifølge undersøkelsen fra den asiatiske utviklingsbanken i 2014 har flere mongolere utvidet sine økonomiske alternativer, og for eksempel sammenligner nå renten på lån og sparetjenester gjennom den vellykkede lanseringen av TV-dramaet med fokus på finanspolitikken til fattige og ikke-fattige sårbare husholdninger. Gitt at 80% av mongolerne siterte TV som deres viktigste informasjonskilde, ble seriedramaer for TV identifisert som det mest effektive redskapet for meldinger om finansiell kompetanse.

Asia - Stillehavet, Midtøsten og Afrika

En undersøkelse blant kvinnelige forbrukere i hele Asia Pacific Midtøsten -Afrika (APMEA) omfatter grunnleggende pengeforvaltning, økonomisk planlegging og investeringer. De ti beste i APMEA Women MasterCards Financial Literacy Index er Thailand 73.9, New Zealand 71.3, Australia 70.2, Vietnam 70.1, Singapore 69.4, Taiwan 68.7, Filippinene 68.2, Hong Kong 68.0, Indonesia 66.5 og Malaysia 66.0.

Australia

Den australske regjeringen opprettet en National Consumer and Financial Literacy Taskforce i 2004, som anbefalte opprettelsen av Financial Literacy Foundation i 2005. I 2008 ble stiftelsens funksjoner overført til Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Den australske regjeringen driver også en rekke programmer (for eksempel Money Management) for å forbedre den finansielle leseferdigheten til urbefolkningen, spesielt de som bor i fjerntliggende lokalsamfunn.

I 2011 ga ASIC ut en nasjonal finansiell leseferdighetsstrategi - informert av en tidligere ASIC -forskningsrapport 'Financial Literacy and Behavioral Change' - for å forbedre det økonomiske velværet for alle australiere ved å forbedre finansiell kompetanse. Strategien har fire søyler:

  1. utdanning
  2. Pålitelig og uavhengig informasjon, verktøy og støtte
  3. Ytterligere løsninger for å drive forbedret økonomisk velvære og atferdsendring
  4. Partnerskap med sektorene som er involvert i finansiell leseferdighet, måler effekten og fremmer beste praksis

ASICs MoneySmart -nettsted var et av de viktigste initiativene i regjeringens strategi. Det erstattet FIDO og Understanding Money -nettstedene.

ASIC har også et MoneySmart Teaching -nettsted for lærere og lærere. Det gir profesjonell læring og andre ressurser for å hjelpe lærere med å integrere forbruker- og finansiell kompetanse i undervisnings- og læringsprogrammer.

Den Know Risk Network av web og telefon apps, nyhetsbrev, videoer og nettstedet ble utviklet av forsikring medlemskap kroppen ANZIIF å opplyse forbrukerne om forsikring og risikostyring.

India

Nasjonalt senter for økonomisk utdanning (NCFE), en non-profit selskap, ble opprettet under § 8 aksjeloven 2013 , for å fremme økonomisk kompetanse i India. Det fremmes av fire store finansregulatorer Reserve Bank of India , SEBI , IRDA og PFRDA .

NCFE gjennomførte en referanseundersøkelse av finansiell kompetanse i 2015 for å finne nivået på økonomisk bevissthet i India. Det organiserer forskjellige programmer for å forbedre den økonomiske leseferdigheten, inkludert samarbeid med skoler og utvikling av ny læreplan for å inkludere økonomistyringskonsepter. Det gjennomfører også en årlig økonomisk leseferdighetstest. Listen over emner som dekkes av NCFE i sine bevissthetsprogrammer inkluderer investeringer, typer bankkontoer, tjenester som tilbys av banker, Aadhaar -kort , dematkonto , pan -kort , sammensetningskraft , digitale betalinger, beskyttelse mot økonomisk svindel etc.

Saudi -Arabia

En landsomfattende undersøkelse ble utført av SEDCO Holding i Saudi -Arabia i 2012 for å forstå nivået på økonomisk leseferdighet hos ungdom. Undersøkelsen involverte tusen unge saudiarabiske statsborgere, og resultatene viste at bare 11 prosent holdt orden på utgiftene sine, selv om 75 prosent mente at de forsto det grunnleggende i pengestyring. En grundig analyse av SEDCOs undersøkelse viste at 45 prosent av ungdommene ikke sparte penger i det hele tatt, mens bare 20 prosent sparte 10 prosent av månedlig inntekt. Når det gjelder forbruksvaner, indikerte studien at varer som mobiltelefoner og reiser sto for nesten 80 prosent av kjøpene. Når det gjelder finansiering av livsstilen sin, stolte 46 prosent av ungdommene på at foreldrene skulle finansiere store billettartikler. 90 prosent av respondentene oppga at de var interessert i å øke sin økonomiske kunnskap.

Singapore

I Singapore etablerte National Institute of Education Singapore det første finansielle leseferdighetsnavnet for lærere i 2007 for å gi skolelærere mulighet til å sette finansiell kompetanse inn i grunnleggende læreplanfag for å legge til pedagogisk forsvarlige aktiviteter for å engasjere elever i læring. Slike dag-i-dag relevante og autentiske illustrasjoner forbedrer opplevelseslæringen for å bygge økonomisk evne hos ungdom. Forskning på finansiell leseferdighet er ledet av Hub, som er integrert i bevisbasert praksis på skoler, og som har publisert en rekke konsekvensstudier om effektiviteten til programmer for finansiell kompetanse og om oppfatninger og holdninger til lærere og elever.

Singapore -regjeringen finansierte gjennom Monetary Authority of Singapore etableringen av Institute for Financial Literacy i juli 2012. Instituttet administreres i fellesskap av MoneySENSE (et nasjonalt finansielt utdanningsprogram) og Singapore Polytechnic. Dette instituttet tar sikte på å bygge økonomiske kjernefunksjoner på tvers av et bredt spekter av befolkningen i Singapore ved å tilby gratis og upartiske økonomiske utdanningsprogrammer til arbeidende voksne og deres familier. Fra juli 2012 til mai 2017 nådde instituttet ut til mer enn 110 000 mennesker i Singapore via workshops og samtaler.

Europa

Frankrike

I 2016 introduserte Frankrike en nasjonal strategi for økonomisk, budsjettmessig og finansiell utdanning (EDUFI) basert på OECD -prinsipper. Regjeringen utpekte Banque de France som den nasjonale operatøren som har ansvaret for å implementere politikken.

Denne regjeringsledede strategien tar sikte på å fremme økonomisk leseferdighet i det franske samfunnet. Tiltakene inkluderer finansiell utdanning og budsjettplanleggingskurs for unge. Entreprenører og økonomisk sårbare personer får også støtte til å utvikle ferdigheter på dette området.

Banque de France gjennomfører periodiske undersøkelser om forståelsesnivå, holdninger og oppførsel for den franske befolkningen når det gjelder budsjettmessige og økonomiske spørsmål. Den utfører også bevisstgjøringstiltak om temaer som for mye gjeld, ordninger for inkludering av bank, betalingsmidler, bankkontoer , kreditt, sparing og forsikring.

Den Cité de l'économie åpnet for publikum i juni 2019. Denne institusjonen er den første franske museum dedikert utelukkende til å fremme økonomisk kompetanse i en lærerik og underholdende måte. Det er finansiert av Banque de France i samarbeid med flere partnere, inkludert utdanningsdepartementet, Institut pour l'Éducation Financière du Public (IEFP - Institute for Public Financial Education) og Bibliothèque Nationale de France .

Belgia

Den FSMA har som oppgave å bidra til bedre økonomisk forståelse av sparere og investorer som vil gjøre individuelle sparere, forsikrede personer, aksjonærer og investorer i Belgia for å være i en bedre posisjon i sine relasjoner med sine finansinstitusjoner. Som et resultat vil det være mindre sannsynlig at de kjøper produkter som ikke er tilpasset profilen deres.

Sveits

En studie målte økonomisk leseferdighet blant 1500 husstander i tysktalende Sveits. Ved å teste de tre konseptene sammensatt interesse, inflasjon og risikodiversifisering, viser resultatene at nivået på finansiell kompetanse i Sveits er høyt sammenlignet med resultater for andre europeiske land eller den amerikanske befolkningen. Resultatene av studien viser videre at høyere finansiell kompetanse er korrelert med deltakelse i finansmarkedet og boliglån. En beslektet studie blant 15 år gamle studenter i Fribourg-kantonen viser betydelige forskjeller i nivået på økonomisk leseferdighet mellom fransk- og tysktalende studenter.

Den sveitsiske nasjonalbanken tar sikte på å forbedre økonomisk leseferdighet gjennom sitt initiativ iconomix som er rettet mot ungdomsskoleelever. Den nye læreplanen for offentlig skole vil dekke økonomisk leseferdighet i offentlige skoler.

Storbritannia

Storbritannia har et dedikert organ for å fremme økonomisk evne - Money Advice Service .

Financial Services Act 2010 inkluderte en bestemmelse for FSA om å opprette Consumer Financial Education Body , kjent som CFEB. Fra 26. april 2010 fortsatte CFEB arbeidet til Finanstilsynets avdeling for finansiell evne uavhengig av Finanstilsynet, og den 4. april 2011 ble det omdøpt til Money Advice Service.

Strategien innebar tidligere at FSA brukte rundt 10 millioner pund i året på en syvpunktsplan. Prioriterte områder var:

  • Nye foreldre
  • Skoler (et program blir levert av pfeg )
  • Unge voksne
  • Arbeidsplass
  • Forbrukerkommunikasjon
  • Nettverktøy
  • Råd om penger

En baseline undersøkelse gjennomførte 5.300 intervjuer over hele Storbritannia i 2005. Rapporten identifiserte fire temaer:

  • Mange mennesker klarer ikke å planlegge fremover
  • Mange tar på seg økonomisk risiko uten å innse det
  • Gjeldsproblemer er alvorlige for en liten andel av befolkningen, og mange flere mennesker kan bli rammet i en økonomisk nedgang
  • De under 40-årene er i gjennomsnitt mindre økonomisk i stand enn sine eldre

"Kort sagt, med mindre det iverksettes tiltak for å forbedre nivåene på økonomisk evne, lagrer vi problemer for fremtiden."

Det er også mange veldedige organisasjoner i Storbritannia som jobber med å forbedre økonomisk leseferdighet som MyBnk , Citizens Advice Bureau og Personal Finance Education Group .

Finansiell kompetanse innen Storbritannias væpnede styrker gis gjennom MoneyForce -programmet, drevet av Royal British Legion i samarbeid med forsvarsdepartementet og Money Advice Service.

Amerika

Canada

I 2006 bestilte kanadiske verdipapirregulatorer to nasjonale investorundersøkelser for å måle folks kunnskap og erfaring med investeringer og svindel. Resultatene fra begge studiene viste at det er behov for bedre å utdanne og informere investorer om kapitalmarkeder og investeringssvindel . Utdanning på dette området er spesielt viktig ettersom investorer tar mer risiko og ansvar for å forvalte pensjonssparingene sine, og en stor babyboomer -befolkning går inn i pensjonsårene i Nord -Amerika.

I 2005 finansierte British Columbia Securities Commission (BCSC) Eron Mortgage Study. Det var den første systematiske studien av et enkelt investeringsbedrageri , med fokus på mer enn 2200 Eron Mortgage -investorer. Blant annet identifiserte rapporten at investorer som nærmer seg pensjonisttilværelse uten tilstrekkelige ressurser og velstående middelaldrende menn, er sårbare for investeringssvindel. Rapporten antyder at investorutdanning vil bli enda viktigere etter hvert som babyboomer -generasjonen går i pensjon.

I Canada finner måneden Financial Literacy sted i november måned for å oppmuntre kanadiere til å ta kontroll over deres økonomiske velvære og investere i sin økonomiske fremtid ved å lære om temaer for personlig økonomi. Canada har også opprettet en statlig enhet for å "fremme økonomisk utdanning og øke forbrukernes bevissthet om sine rettigheter og ansvar". Byrået "sikrer også at føderalt regulerte finansielle enheter overholder forbrukerbeskyttelsestiltak.

forente stater

I USA, en nasjonal ideell organisasjon, Jump $ tart Coalition for Personal Financial Literacy , er en samling bedrifts-, akademiske, ideelle og statlige organisasjoner som jobber for økonomisk utdanning siden 1995.

Det amerikanske finansdepartementet opprettet sitt kontor for finansiell utdanning i 2002; og den amerikanske kongressen opprettet Financial Literacy and Education Commission under Financial Literacy and Education Improvement Act i 2003. Kommisjonen publiserte sin nasjonale strategi for finansiell lesning i 2006.

Selv om mange organisasjoner har støttet bevegelsen for finansiell kompetanse, kan de avvike fra definisjonene av finansiell kompetanse. I en rapport fra President's Advisory Council on Financial Literacy, ba forfatterne om en konsekvent definisjon av finansiell kompetanse som utdanningsprogrammer for finansiell kompetanse kan bedømmes etter. De definerte finansiell leseferdighet som "evnen til å bruke kunnskap og ferdigheter til å håndtere økonomiske ressurser effektivt for en levetid på økonomisk velvære."

The Council for Economic Education (CEE) gjennomførte en 2009 undersøkelse av statene og fant at 44 stater har for tiden K-12 personlig økonomi utdanning eller retningslinjer på plass. Imidlertid krever "bare 17 stater videregående studenter å ta et kurs i personlig økonomi."

Center for Financial Literacy ved Champlain College gjennomfører en halvårlig undersøkelse av kravene til finansielle lese- og skriveferdigheter i hele landet. Undersøkelsen fra 2017 fant at Utah hadde det høyeste statlige kravet i nasjonen, mens i Alaska , Delaware , Washington , District of Columbia , Hawaii , Rhode Island og South Dakota er elevene helt avhengige av initiativet fra det lokale skolestyret.

I juli 2010 vedtok USAs kongress Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act), som opprettet Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). CFPB har blant annet fått i oppgave å fremme økonomisk utdanning gjennom gruppen Consumer Engagement & Education.

Brasil

Mellom 2018 og 2019 ble det utført undersøkelser for et mylder av spillere i det brasilianske finansmarkedet. Blant dem, B3 (børs) , ANBIMA, CVM og Ilumeo Institute. Etter disse undersøkelsene definerte Brasil handlingsplaner, National Strategy about Financial Education (ENEF).

Akademisk forskning

Regnskapskunnskap

Blue Ribbon Committee 1999 for Improving the Effectiveiveness of Corporate Audit Comites 1999 anbefalte at børsnoterte selskaper har minst tre medlemmer med "en viss grunnleggende" finansiell kompetanse ". Slik" literacy "betyr evnen til å lese og forstå grunnleggende regnskap, inkludert en selskapets balanse, resultatregnskap og kontantstrømoppgave. "

Akademiske forskere har utforsket forholdet mellom finansiell kompetanse og regnskapskunnskap . I denne sammenhengen definerer Roman L. Weil finansiell kompetanse som "evnen til å forstå viktige regnskapsavgjørelser ledelsen gjør, hvorfor ledelsen gjør dem, og hvordan ledelsen kan bruke disse vurderingene til å manipulere regnskap".

Kritisk økonomisk kompetanse

Noen forskere innen finansiell lese- og skriveferdighet har reist spørsmål om den politiske karakteren av finansiell utdannelse, og argumenterer for at det rettferdiggjør at større økonomisk risiko (f.eks. Skolepenger, pensjoner, helsehjelp, etc.) flyttes til enkeltpersoner fra selskaper og myndigheter. Mange av disse forskerne argumenterer for en økonomisk kompetanse utdanning som er mer kritisk orientert og bredere i fokus: en utdannelse som hjelper privatpersoner å bedre forstå systemisk urettferdighet og sosial eksklusjon , snarere enn en som forstår økonomisk svikt som et individuelt problem og tegnet av finansiell risiko som upolitisk. Mange av disse forskerne jobber innenfor sosial rettferdighet , kritisk pedagogikk , feministiske og kritiske raseteoriske paradigmer.

Se også

Referanser

Videre lesning

Eksterne linker