Finansielle tjenester - Financial services

Finansielle tjenester er de økonomiske tjenestene som tilbys av finansnæringen, som omfatter et bredt spekter av virksomheter som forvalter penger, inkludert kredittforeninger , banker , kredittkortselskaper , forsikringsselskaper , regnskapsføringsselskaper , forbrukerfinansieringsselskaper , aksjemegler , investeringsfond , individuelle ledere og noen statlige sponsede foretak .

Financial Services Authority Seychelles logo på bygningen

Historie

Endring i tilgang til en finansiell konto eller tjenester mellom 2005 og 2014 etter land

Begrepet "finansielle tjenester" ble mer utbredt i USA delvis som et resultat av Gramm - Leach - Bliley Act på slutten av 1990 -tallet, som gjorde det mulig for ulike typer selskaper som opererte i den amerikanske finansnæringen på den tiden å fusjonere.

Bedrifter har vanligvis to forskjellige tilnærminger til denne nye typen virksomhet. En tilnærming ville være en bank som bare kjøper et forsikringsselskap eller en investeringsbank , beholder de opprinnelige merkene til det oppkjøpte firmaet, og legger oppkjøpet til sitt holdingselskap bare for å diversifisere inntjeningen . Utenfor USA (f.eks. Japan ) er ikke-finansielle tjenesteselskaper tillatt i holdingselskapet. I dette scenariet ser hvert selskap fremdeles uavhengig ut og har sine egne kunder osv. I den andre stilen ville en bank ganske enkelt opprette sin egen forsikringsavdeling eller megleravdeling og prøve å selge disse produktene til sine egne eksisterende kunder, med insentiver for å kombinere alle ting med ett selskap.

Forholdet til regjeringen

Finanssektoren er tradisjonelt blant dem som mottar statlig støtte i tider med utbredt økonomisk krise. Slike redningstjenester nyter imidlertid mindre offentlig støtte enn andre bransjer.

Banker

Kommersielle banktjenester

En forretningsbank er det som vanligvis kalles en bank. Begrepet " kommersiell " brukes for å skille det fra en investeringsbank , en type finansielle tjenester som i stedet for å låne ut penger direkte til en virksomhet, hjelper bedrifter med å skaffe penger fra andre selskaper i form av obligasjoner (gjeld) eller aksje (egenkapital) ).

Den primære virksomheten til kommersielle banker inkluderer:

  • Holde penger trygge samtidig som du tillater uttak når det trengs
  • Utstedelse av sjekkhefter slik at regninger kan betales og andre typer betalinger kan leveres med posten
  • Gi personlige lån , kommersielle lån og boliglån (vanligvis lån for å kjøpe bolig, eiendom eller virksomhet)
  • Utstedelse av kredittkort og behandling av kredittkorttransaksjoner og fakturering
  • Utstedelse av debetkort for bruk som erstatning for sjekker
  • Tillat finansielle transaksjoner i filialer eller ved å bruke automatiske kassamaskiner (minibanker)
  • Gi bankoverføringer og elektroniske pengeoverføringer mellom banker
  • Tilrettelegging for faste ordre og direkte belastninger , slik at betalinger for regninger kan foretas automatisk
  • Gi kassakredittavtaler for midlertidig fremføring av bankens egne penger for å oppfylle de månedlige forbruksforpliktelsene til en kunde på deres konto.
  • Tilby internettbanksystem for å gjøre det lettere for kundene å se og betjene sine respektive kontoer via internett.
  • Gi kredittkort forskudd på bankens egne penger for kunder som ønsker å gjøre opp kredittforskudd hver måned.
  • Gi en sjekk garantert av banken selv og forhåndsbetalt av kunden, for eksempel en kasserersjekk eller sertifisert sjekk .
  • Notarius tjeneste for økonomiske og andre dokumenter
  • Godta innskudd fra kunder og gi dem kredittfasiliteter.
  • Selg investeringsprodukter som aksjefond osv.

USA er det største stedet for kommersielle banktjenester.

Investment banking tjenester

Singapore finansdistrikt om natten (25449263528)
  • Tegne gjeld og egenkapital for privat og offentlig sektor for slike enheter for å skaffe kapital.
  • Fusjoner og oppkjøp - Arbeid med å tegne og gi råd til selskaper om fusjoner eller overtakelser.
  • Strukturert økonomi - Utvikle intrikate (vanligvis derivater) produkter for enkeltpersoner og institusjoner med mer intrikate økonomiske behov.
  • Restrukturering - Bistå i økonomisk omorganisering av selskaper
  • Investeringsforvaltning - Forvaltning av eiendeler (f.eks. Eiendom) for å møte spesifiserte investeringsmål for kundene.
  • Verdipapirforskning - Opprettholde sin egen avdeling for tjenester for å hjelpe sine handelsmenn, kunder og opprettholde en offentlig holdning til spesifikke verdipapirer og bransjer.
  • Meglertjenester - Kjøp og selg verdipapirer på vegne av kundene sine (noen ganger kan det også innebære økonomisk rådgivning).
  • Prime Brokerage - En eksklusiv type medfølgende meglertjeneste spesielt beregnet på å ivareta behovene til hedgefond.
  • Privat bank -Private banker tilbyr utelukkende banktjenester til personer med høy nettoverdi . Mange finansielle tjenester krever at en person eller familie har en viss minimumsverdi for å kvalifisere seg til private banktjenester.

New York City og London er de største sentrene for investeringsbanktjenester. NYC er dominert av amerikansk innenlandsk virksomhet, mens internasjonal handel og handel i London utgjør en betydelig del av investeringsbankvirksomheten.

Valutatjenester

Valutamaskin

FX eller valutatjenester tilbys av mange banker og spesialister valutameglere rundt om i verden. Valutatjenester inkluderer:

  • Valutaveksling - hvor kunder kan kjøpe og selge sedler i utenlandsk valuta.
  • Bankoverføring - hvor klienter kan sende midler til internasjonale banker i utlandet.
  • Remittering - der klienter som er migrantarbeidere sender penger tilbake til hjemlandet.

London håndtert 36,7% av globale valutatransaksjoner i 2009 - en gjennomsnittlig daglig omsetning på US $ 1850000000000 - med flere amerikanske dollar handles i London enn New York, og flere euro handles enn i alle andre byer i Europa kombinert.

Investeringstjenester

  • Kollektivt investeringsfond - Et fond som fungerer som et investeringsbasseng, slik at investorer kan sette penger i et fond som vil reinvestere det i en rekke verdipapirer basert på deres felles, skisserte investeringsmål.
  • Investeringsrådgivende kontorer - Drevet av registrerte investeringsrådgivere som rådgiver klienter i økonomisk planlegging og investerer pengene sine.
  • Hedgefondforvaltning - Hedgefond benytter ofte tjenestene til " prime brokerage " -avdelinger hos store investeringsbanker for å utføre sine handler.
  • Private equity -Private equity-fond er vanligvis lukkede fond, som vanligvis tar kontrollerende aksjeposter i virksomheter som enten er private eller blir tatt private når de er anskaffet. Private equity -fond bruker ofte leveraged buyouts (LBOs) for å kjøpe selskapene de investerer i. De mest vellykkede private equity -fondene kan generere avkastning betydelig høyere enn aksjemarkedene gir.
  • Risikokapital -Private equity-kapital vanligvis levert av profesjonelle, eksterne investorer til nye selskaper med høy vekst for å ta selskapet til en børsnotering eller handelssalg av virksomheten. Oppstartsselskaper drives vanligvis av en engleinvestor .
  • Familiekontor - Investerings- og formuesforvaltningsfirma som håndterer en velstående familie eller en liten gruppe velstående personer med økonomiske planer tilpasset deres behov. Ligner på privat bankvirksomhet .
  • Rådgivningstjenester - Disse firmaene (eller avdelingene i en større enhet) betjener kunder med finansielle rådgivere som fungerer både som megler så vel som en finansiell konsulent.
  • Varetjenester -oppbevaring og behandling av verdens verdipapirhandel og betjening av tilhørende porteføljer. Eiendeler under varetekt i verden er omtrent 100 billioner dollar.

New York City er det største senteret for investeringstjenester, etterfulgt av London.

Forsikring

National Insurance Services (NIS) - St. Vincent ^ Grenadinene - panoramio
  • Forsikringsmegling - Forsikringsmeglere handler etter forsikring (vanligvis bedriftseiendom og ulykkesforsikring) på vegne av kunder. Nylig har flere nettsteder blitt opprettet for å gi forbrukerne grunnleggende prissammenligninger for tjenester som forsikring, noe som forårsaker kontrovers i bransjen.
  • Forsikringstegning - Personlige forsikringsgarantier tegner faktisk forsikring for enkeltpersoner, en tjeneste som fremdeles tilbys hovedsakelig gjennom agenter, forsikringsmeglere og aksjemeglere . Underwriters kan også tilby lignende kommersielle dekningsområder for bedrifter. Aktivitetene inkluderer forsikring og livrenter , livsforsikring , pensjonsforsikring, helseforsikring og eiendomsforsikring og skadeforsikring .
  • Finans og forsikring - en tjeneste som fremdeles tilbys hovedsakelig hos eiendomsforhandlere. F & I -sjefen omfatter finansiering og forsikring av eiendelen som selges av forhandleren. F&I kalles ofte "den andre bruttoen" i forhandlere som har tatt i bruk modellen
  • Gjenforsikring - Gjenforsikring er forsikring som selges til forsikringsselskapene selv, for å beskytte dem mot katastrofale tap.

USA, etterfulgt av Japan og Storbritannia er de største forsikringsmarkedene i verden.

Andre finansielle tjenester

  • Angel investeringsnettverk - En gruppe engleinvestorer kan lage sitt eget nettverk for å være det økonomiske grunnlaget for fremtidige selskaper.
  • Kredittkortnettverk - Selskaper som fungerer som broen mellom forhandlerne og bankene som utsteder bankkortene. De fire store kredittkortnettverkene er: Mastercard , Visa Inc. , American Express og Discover Financial .
  • Konglomerater - Et selskap for finansielle tjenester, for eksempel en universell bank , som er aktiv i mer enn én sektor på markedet for finansielle tjenester, f.eks. Livsforsikring, allmennforsikring, helseforsikring, kapitalforvaltning, detaljbank , engrosbank, investeringsbank, etc. En sentral begrunnelse for eksistensen av slike virksomheter er eksistensen av diversifiseringsfordeler som er tilstede når ulike typer virksomheter samles. Som en konsekvens er økonomisk kapital for et konglomerat vanligvis vesentlig mindre enn økonomisk kapital er for summen av delene.
  • Gjeldsløsning - En forbrukertjeneste som hjelper enkeltpersoner som har for mye gjeld til å betale ned som forespurt, men som ikke ønsker å gå konkurs og ønsker å betale ned sin gjeld. Denne gjelden kan påløpe på forskjellige måter, inkludert men ikke begrenset til personlige lån, kredittkort eller i noen tilfeller kjøpmannskontoer.
  • Finansmarkeds verktøy - Organisasjoner som er en del av infrastrukturen i finanstjenester, som for eksempel børser , oppgjørssentraler , derivater og råvarebørser og betalingssystemer som sanntids bruttooppgjørssystemer eller inter nettverk .
  • Betalingsgjenoppretting - Hjelp til å gjenopprette penger utilsiktet betalt til leverandører av bedrifter, for eksempel ved utilsiktet duplikatbetaling av en faktura eller manglende tilbakebetaling av depositum.

Finansiell eksport

En finansiell eksport er en finansiell tjeneste levert av et innenlandsk firma (uavhengig av eierskap) til et utenlandsk firma eller individ. Mens finansielle tjenester som bank, forsikring og investeringsforvaltning ofte blir sett på som innenlandske tjenester, blir en økende andel av finansielle tjenester nå håndtert i utlandet, i andre finanssentre , av forskjellige årsaker. Noen mindre finansielle sentre, som Bermuda , Luxembourg og Caymanøyene , mangler tilstrekkelig størrelse for en innenlandsk finanssektorsektor og har utviklet en rolle som leverer tjenester til ikke-bosatte som offshore finanssentre . Den økende konkurranseevnen til finansielle tjenester har gjort at noen land, for eksempel Japan, som en gang var selvforsynt, i økende grad har importert finansielle tjenester.

Den ledende finanseksportøren, når det gjelder eksport mindre import, er Storbritannia , som hadde 95 milliarder dollar i finansiell eksport i 2014. Storbritannias posisjon er hjulpet av begge unike institusjoner (som Lloyd's of London for forsikring, Baltic Exchange for shipping etc.) og et miljø som tiltrekker seg utenlandske firmaer; mange internasjonale selskaper har globalt eller regionalt hovedkontor i London og er notert på London Stock Exchange , og mange banker og andre finansinstitusjoner opererer der eller i Edinburgh .

Se også

Referanser

Videre lesning

  • Porteous, Bruce T .; Pradip Tapadar (desember 2005). Økonomisk kapital og finansiell risikostyring for finansielle tjenestefirmaer og konglomerater . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

Eksterne linker