Medisinsk erstatning i Australia - Medical indemnity in Australia

I Australia er det et obligatorisk krav for registrerte helsepersonell å ha passende medisinsk skadeforsikringsdekning for helsepraksis i Australia. Medisinsk erstatning er en form for profesjonell erstatningsdekning definert av australsk lovgivning - Medical Indemnity (Prudential Supervision and Product Standards) Act 2003 og er en type allmennforsikring (se Forsikring i Australia ). I Storbritannia , er denne typen faglig dekning for helsepersonell generelt referert til som 'profesjonell skadesløsholdelse' og i USA , 'medisinsk uaktsomhet forsikring' . I Australia kan begrepet "medisinsk erstatning" brukes for å henvise til all helsevesenets erstatning (f.eks. Tannlege, alliert helse, medisinsk), ikke bare det som er gitt for leger. Imidlertid er det bare seks australske helsepersonellreguleringsmyndigheter (AHPRA) oppført forsikringsselskaper som gir medisinsk erstatningsforsikring dekning til leger. Australske medisinske skadeleverandører inkluderer:

Bransjeorganisasjoner inkluderer Insurance Council of Australia og Medical Indemnity Industry Association of Australia .

Bakgrunn for medisinsk erstatning i Australia

Etter den britiske modellen fra slutten av det nittende århundre, har australske leger beskyttet seg selv gjennom å etablere statsbaserte gjensidige organisasjoner som kollektivt kalles Medical Defense Organisations (MDOs). Disse medisinske forsvarsorganisasjonene ga tradisjonelt skjønnsmessig dekning, snarere enn dekning under en forsikringskontrakt .
31. mai 2002 kunngjorde den australske regjeringen en strategi for å forbedre gjennomsiktigheten i medisinsk erstatningsindustri, gjøre medisinsk erstatning til et levedyktig kommersielt produkt og bringe medisinske forsvarsorganisasjoner (MDO) bort fra skjønnsmessig dekning og inn i brettet av all forsikring under tilsynsrammen. . Denne strategien ble til på grunn av den medisinske erstatningskrisen i 2002.

Medisinsk erstatningskrise i 2002

I april 2002 inngikk Australias største medisinske erstatningsforsikringsselskap, UMP , frivillig administrasjon med ufinansierte konsernforpliktelser på 455 millioner dollar. Den australske regjeringen svarte med å gi en innledende kapitalgaranti på 35 millioner dollar frem til 30. juni 2002, men innen november 2003 hadde dette blitt en omfattende støttepakke.

Bakgrunn for krisen

MDO har tradisjonelt tilbudt forekomstbasert skjønnsmessig dekning. Det betydde at etter styrets skjønn, ville et medlem bli innvilget bistand for krav som oppstod fra hendelser som skjedde mens de var medlem. Denne typen dekning er den valgte beskyttelsen for de fleste britiske helsepersonell.
De fleste MDO-er finansierte ikke fullt ut de forventede 'gjeldende, men ennå ikke rapporterte ' (IBNR) fordringsforpliktelser som er en følge av at de gir hendelsesbasert dekning. Den ofte harde konkurransen mellom MDO og kommersielle forsikringsselskaper hindret også drivkraften for passende IBNR-finansiering.

Som en konsekvens av endringer i regnskapsstandarder, ble det funnet at noen skadeleverandører sto i fare for ikke å kunne dekke fremtidige forpliktelser.

I årene frem til krisen var det en betydelig økning i alle typer erstatningskrav inkludert medisinske erstatningskrav. Kostnadene for medisinsk erstatningsdekning for leger økte raskt, spesielt for leger som utfører høyrisikoprosedyrer. Den utbredte erstatningskrisen tvang noen offentlige arrangementer til å bli avlyst og operasjoner utsatt. De økte kostnadene for forsikringspremier påvirket mange frivillige organisasjoner og småbedrifter negativt.
MDOs svarte med å ringe til medlemmene om ekstra midler, og / eller flytte for å tilby kravdekket for å korrigere historisk underfinansiering av pådratt, men ikke rapporterte forpliktelser (IBNR).

Kollaps og redning

Australias største forsikringsselskap HIH kollapset, og MDOs eksponering for HIH gjennom forsikrings- og gjenforsikringsprogrammer forsterket finansieringskrisen. Den mest betydningsfulle eksponeringen var med UMP, som på det tidspunktet hadde anslagsvis $ 450 millioner i utestående, men ikke rapporterte krav.
Statsbasert erstatningsreform for å møte ansvarskrisen førte også til betydelige kravspikes.

Den australske Prudential Regulation Authority (APRA) beordret at alle medisinske erstatning leverandørene oppfyller minstekravet til kapital . Innen 2002 hadde flertallet av MDOs tatt tiltak for å forbedre finansieringen, men den økonomiske situasjonen til Australian Medical Insurance Limited (AMIL), forsikringsdatterselskapet til UMP, hadde forverret seg og tidlig i 2002 krevde APRA at AMIL skulle øke kapitalen. I april fortalte AMIL at det ikke ville være i stand til å dekke kostnadene ved erstatningskrav, og selskapet søkte om utnevnelse av en midlertidig kurator .

Da president av Australian Medical Association , Kerryn Phelps , sa "Hvis UMP faller over i dag, kunne 90 prosent av NSW-leger ikke gå på jobb i morgen. Det er intet mindre enn en stor krise."
For å sikre pågående medisinske tjenester forhandlet den føderale regjeringen med Australian Medical Association, og i oktober 2002 ble det gitt en statsgaranti til UMP som gjorde det mulig for dem å gjenoppta virksomheten.

Begrunnelsen for bail-out-pakken var at UMP var for viktig snarere enn for stor - spesielt den australske regjeringen reddet ikke HIH som kollapset på samme tid, men var en mye større virksomhet.

Reform under krisen

Ytterligere føderale regjeringstiltak ble iverksatt gjennom Medical Indemnity Act of 2002 og Medical Indemnity (Prudential Supervision and Products Standards) Act of 2003. Disse inkluderte:

  • Avrenningsskjema (ROCS)
  • Ekstraordinær skadeordning
  • Premium Support Scheme (PSS)
  • Ordning med høye kostnader (HCCS)
  • UMP Support Betalingsansvarsbidrag
  • IBNR-garantier

Lov om medisinsk erstatning og lovreform

Medisinske erstatningsreformene skapte flere endringer for medisinsk erstatning i Australia. Det er viktig at all medisinsk erstatningsdekning nå må skaffes som forsikring; kun av australske autoriserte forsikringsselskaper; og tilbudt dekning endret fra krav pådratt til skadeforsikring. Dette ga en bedre måte for forsikringsselskapene å estimere forpliktelser, og dermed stabilisere industrien.

Medisinsk erstatning i dag

Medisinsk erstatning i Australia stabiliserte seg etter innføringen av føderale myndighetsinitiativer Tortreformer og bedre enn antatt avrenning av IBNR-krav. I en rapport fra den australske regjeringen bare tre år etter at UMP mottok en redningspakke fra regjeringen, ble bransjen beskrevet som sunn:

”I mars 2005 er det klart at summen av alle initiativene som ble introdusert av både statlige og føderale regjeringer, tilsynet med regulatorene, APRA og den australske konkurranse- og forbrukerkommisjonen (ACCC) og, aller viktigst, av medisinsk erstatningsindustri har brakt bransjen overraskende raskt tilbake til en helsetilstand. Alle forsikringsselskapene har nådd - eller er godt på vei til å nå - hovedstaden APRA krever. Tortlovsreform ser ut til å ha hatt en betydelig innvirkning på å tømme i de tidligere trendene til stadig økende krav. Det er en sterk ånd av både samarbeid og sunn konkurranse i bransjen ”.

Referanser