Offentlig bilforsikring - Public auto insurance

Offentlig Bilforsikring er en statlig eid og -opererte system med obligatorisk bil forsikring brukes i kanadiske provinser i Britisk Columbia , Saskatchewan , Manitoba , og Quebec . Det er basert på ideen om at hvis bilistene er tvunget til å kjøpe bilforsikring av regjeringen, bør myndighetene sørge for at bilistene betaler rimelige premier og får dekning av høy kvalitet. Regjeringer over hele landet har brukt forskjellige forsikringsordninger fra full erstatning til full skyld i forfølgelsen av dette målet.

Offentlige bilforsikringsselskaper i Canada har historisk operert på en ideell basis. Unntaket er Insurance Corporation of British Columbia (ICBC), som fikk endret lovgivningen i 2010 for å tillate provinsregjeringen å tvinge den til å betale utbytte til provinsskatten.

Mot privat bilforsikring

Argumenter over offentlig kontra privat levering av bilforsikring dreier seg ofte om pris og behandling av krav. Til slutt forblir spørsmålet om hvilket system som er mer effektivt et åpent.

De prinsipielle argumentene for privat forsikring slår på 'disiplinerende' effekt av markedskonkurranse. Når det gjelder pris, argumenterer tilhengere av privat forsikring for at et åpent og konkurransedyktig marked for bilforsikring vil tvinge leverandører til å være kostnadseffektive og konkurrere på pris, og dermed føre til lavere premier. Imidlertid hevder de som støtter offentlig forsikring at siden private selskaper også må tjene penger på eierne, vil en ideell enhet være mer sannsynlig å ha lave premier.

Når det gjelder fordringshavere selv, argumenterer tilhengere av privat forsikring for at konkurranse vil tvinge private forsikringsselskaper til å behandle fordringshavere så rettferdig som mulig, siden forsikrede bare vil bytte leverandør hvis de føler seg mishandlet. Motargumentet til dette er, gitt at alle private forsikringsselskaper har lignende overskuddstrykk, vil de alle være motvillige til å betale fordeler for å øke fortjenestemarginene, og dermed føre til at forsikrede blir dårlig tjent uansett hvilket forsikringsselskap de velger - mens en offentlig forsikringsselskapet som opererer på lang sikt, ville ha mer fleksibilitet til å kompensere skadelidte fullt ut.

På et empirisk nivå er kostnadssammenligning på tvers av jurisdiksjoner vanskelig av flere grunner. For det første bruker forskjellige jurisdiksjoner forskjellige forsikringsmodeller. British Columbia, for eksempel, bruker en erstatningsmodell med noen ulykkesfordeler uten skyld; Saskatchewan tilbyr forbrukerne et valg mellom ikke-feil og erstatningspolitikk; Manitoba bruker en feilfri modell med mulighet til å saksøke for økonomiske skader utover fordeler uten skyld; og Québec bruker en ren feilfri modell uten mulighet til å saksøke. For det andre kan obligatoriske minimumsnivåer for dekning og fordeler variere mye, selv mellom provinser som bruker lignende forsikringsmodeller. For det tredje kan det som dekkes innenfor en gitt kategori, for eksempel medisinske fordeler, også variere mellom jurisdiksjoner. For det fjerde er forskjellige deler av landet forskjellige i områder som demografi og vær, noe som kan påvirke skadekostnadene samt ulykkesfrekvensen. Til slutt er det vanskelig å sammenligne med andre land - og spesielt USA - siden Canadas offentlige helsesystem dekker medisinske kostnader som ellers ofte vil bli båret av bilforsikringsselskaper.

På grunn av dette er det vanskelig å foreta nøyaktige sammenligninger av premier over hele landet. En analyse som ikke avslører metodikken, eller som bruker premiumdata hentet fra flere eksterne kilder, er sannsynligvis upålitelig.

Som forventet har disse kompliserende faktorene resultert i at ulike komparative studier av premier over hele landet har kommet til forskjellige konklusjoner. For eksempel fant studier fra Consumers 'Association of Canada at prisene i de fire provinsene med offentlig bestemmelse er lavere enn i provinser som bruker et privat bilforsikringssystem. På den annen side ga Fraser Institute , en høyre tenketank, ut en studie i 2011 som konkluderte med at de høyeste bilforsikringssatsene i Canada ble betalt i Ontario, British Columbia, Saskatchewan og Manitoba, hvorav de tre sistnevnte drive offentlige forsikringsselskaper. Mer nylig fant en Deloitte-analyse fra 2015 for Manitoba Public Insurance (MPI) at de fire provinsene med offentlig bestemmelse har de billigste forsikringssatsene.

I British Columbia

Den Insurance Corporation of British Columbia ble opprettet i 1973 av NDP regjeringen i fremste Dave Barrett . Mens det opprinnelig ble motarbeidet av opposisjonen Social Credit Party , ble ICBC populær blant publikum, og dens fortsatte eksistens har blitt støttet av datidens regjering siden den gang.

ICBC hadde opprinnelig monopol på all bilforsikring, men i 1977 åpnet provinsregjeringen det valgfrie forsikringsmarkedet. Til tross for at flere firmaer kom inn på 1980-tallet, gjorde 87% av britiske columbiere som kjøpte ekstra dekning det fra ICBC i 2003.

Siden oppstarten har ICBCs mandat endret seg flere ganger. Opprinnelig var det ansvarlig bare for forsikring, men på forskjellige punkter siden opprettelsen har det også vært ansvarlig for sosiale programmer som CounterAttack anti-svekket kjøreinitiativ, trafikksikkerhetsinitiativer, kjøretøy- og førerkort, kommersiell transport og overholdelse, bøter , og sjåførutdanning.

I 2010 ble ICBCs muliggjørende lovgivning, Insurance Corporation Act , endret av Christy Clarks liberale regjering i British Columbia for å tillate kabinettkomiteen å tvinge ICBC til å betale spesifisert utbytte til provinskassen. I løpet av de neste årene har det uten tvil hatt stor negativ innvirkning på ICBCs økonomiske stilling og blitt pekt på som den underliggende årsaken til ICBCs prognose for dramatiske renteøkninger på totalt over 40%.

I Manitoba

Manitoba Public Insurance (MPI) ble opprettet i 1971 av en NDP- regjering under ledelse av Edward Schreyer . Det hadde vært fremtredende i kampanjeplattformen hans for 1969-valget. Det er et nonprofit Crown-selskap som opererer etter en ren feilfri modell.

I Quebec

I 1978 opprettet Parti Québécois- regjeringen til René Lévesque Régie de l'assurance automobile du Québec (RAAQ). I 1990 ble RAAQ Société de l'assurance automobile du Québec (SAAQ). I Quebec er offentlig bilforsikring begrenset til dekning av personskader mens skade på eiendom dekkes av private forsikringsselskaper.

I Saskatchewan

Saskatchewan Government Insurance ble opprettet i 1945 av Tommy Douglas 's CCF- regjering og er det eldste offentlige bilforsikringsselskapet i Canada. Saskatchewan er den eneste provinsen i Canada som tilbyr bilister et valg mellom feilfri og skadevoldende forsikringssystemer.

Andre steder i Canada

Andre provinser har vurdert å innføre et offentlig bilforsikringssystem. The Ontario New Democratic Party vant 1990 provinsielle valget på en plattform som inkluderte offentlig bilforsikring. Etter å ha tiltrådt kontoret utnevnte premier Bob Rae Peter Kormos , en av de mest høylydte fortalerne for offentlig forsikring, til ministeren som var ansvarlig for å fremme politikken. Med begynnelsen av lavkonjunkturen uttrykte imidlertid både næringsliv og arbeidsgrupper bekymring for permitteringer og tapte inntekter. Regjeringen droppet politikken i 1991, som var en grunn til tapet av makt i 1995.

Offentlig bilforsikring har også blitt vurdert i New Brunswick etter at private forsikringspriser nesten ble doblet fra 2003 til 2005, men ble til slutt avvist av provinsregjeringen. Det var også et tema i Nova Scotia under provinsvalget i 2003 og forble i plattformen til den offisielle opposisjonen , Nova Scotia New Democratic Party under valgkampen i 2006. Imidlertid dukket den ikke opp på NDP-plattformen i 2009-kampanjen, og under NDPs flertallsregjering klarte den ikke å innføre en offentlig forsikringsordning. Offentlig bilforsikring ble også vurdert av Newfoundland og Labrador Progressive konservative regjering av Danny Williams i 2004 som en "siste utvei" da private forsikringsselskaper truet med å trekke seg ut av provinsen som svar på lovgivning som trakk tilbake premier.

Se også

Referanser