Overtakelse - Repossession
Overtakelse , i daglig tale repo , er en " selvhjelps " type handling - hovedsakelig i USA - der parten som har eiendomsrett til eiendommen det gjelder tar eiendommen tilbake fra den som har besittelsesrett uten å påberope rettslig behandling. Eiendommen kan deretter selges av enten finansinstitusjonen eller tredjeparts selgere.
I hvilken grad gjenopptakelse er tillatt, og hvordan den kan utføres, varierer sterkt i forskjellige jurisdiksjoner - se nedenfor. Når en utlåner ikke finner sikkerheten, ikke kan få den fredelig gjennom selvhjelp, eller jurisdiksjonen ikke tillater selvhjelp, er det alternative rettsmidlet for å be låntakeren om å returnere varene (før dom), gjentatt .
Den sikkerhetsinteresse over sivile er ofte kjent som en lien . Långiver/kreditor er kjent som lienhaveren.
Generell
Eksistensen og håndteringen av besittelser varierer sterkt mellom jurisdiksjoner . I de fleste jurisdiksjoner utenfor USA er selvhjelp begrenset til eiendom , og ellers kan besittelsesretten bare håndheves av en domstol eller andre offisielle agenter.
forente stater
Når en lovbestemmelse krever det når tilbakekallelsen finner sted, har lienhaveren en ikke-delegerbar forpliktelse til ikke å forårsake brudd på freden (som er synonymt med å forstyrre freden ) ved utførelsen av besetningen, eller besetningen vil bli reversert, og parten som beordrer tilbaketrekningen vil være ansvarlig for skader (eller lienhaveren vil bli holdt ansvarlig). Dette kravet om ikke å bryte freden inkluderer selv om bruddet er forårsaket av at skyldneren protesterer på eller motsetter seg besetningen. I MBank El Paso v. Sanchez (1992) , 836 SW2d 151 , der en besetningsagent slepte bort en bil selv etter at låntakeren låste seg inne i den, bestemte retten at dette var et ulovlig brudd på freden og erklærte besetningen ugyldig. Debitor ble også tilkjent $ 1 200 000 dollar i erstatning fra den involverte banken. Overtakelse gjelder generelt sett ikke for fast eiendom. Fast eiendom er vanligvis gjenstand for en handling som kalles foreclosure .
Prosedyre for gjenopptakelse
I USA utføres besittelser i henhold til statlige lover som tillater en kreditor med en sikkerhetsinteresse i varer å ta varene i besittelse hvis skyldneren misligholder kontrakten som skapte sikkerhetsinteressen. Spesielt har alle de 50 amerikanske delstatene og District of Columbia vedtatt (med mindre variasjoner) artikkel 9 i Uniform Commercial Code , som vanligvis tillater innehavere av sikkerhetsinteresser å ta tilbake varer hvis en skyldner er i mislighold og tilbakekallingen kan utføres uten brudd på freden . Å være "misligholdt" betyr at skyldneren ikke har oppfylt sine forpliktelser i henhold til kontrakten. De vanligste misligholdsformene som resulterer i tilbakekallelse, unnlater å foreta nødvendige betalinger og unnlater å opprettholde tilstrekkelig forsikringsdekning.
Mange amerikanske stater har vedtatt tilleggslover som gjelder spesielt for besetning av kjøpte og leide biler, og som er ment å gi ytterligere forbrukerbeskyttelse. Typiske krav inkluderer mandat om at auto långivere gir forbrukerne muligheter til å enten "gjeninnføre" eller "innløse" kjøps- eller leieavtalene etter at kjøretøyene har blitt tatt tilbake. En "gjeninnføring" innebærer at en forbruker betaler alle sine forfalte beløp pluss kreditorens besittelsesutgifter, og deretter kjøper bilen på nytt som om besetningen ikke hadde skjedd. En "innløsning" innebærer at forbrukeren betaler hele kontraktsbalansen og deretter får eiendomsretten til bilen fri og fri for eventuelle kontraktsforpliktelser. Hvis disse tilfellene ikke forekommer og kjøretøyet blir tatt i besittelse, kreves det at pantinnehaveren underretter skyldneren om sin hensikt med å selge eiendommen. Dette er vanligvis i form av et brev som sier at hvis det skyldige beløpet ikke betales innen ti virkedager, tar enheten offisielt eierskap og kan selge eiendommen.
Noen forbrukere mener at de har lovlig rett til en "avdragsfrihet" som forhindrer kreditorer i å ta tilbake varer til betalingene er et visst antall dager forfalt. Faktisk er avdragsfrister ikke-obligatoriske forretningspraksis som har blitt vedtatt av de fleste forbruker långivere gjennom en periode i lånekontrakten. Det er ingenting lovlig som hindrer en kreditor med en sikkerhetsinteresse i å ta tilbake varene hvis en betaling er forsinket - selv om den bare er en dag forfalt - med mindre långiveren har avtalt noe annet som bindende kontraktstid.
Ulike objekter kan være repossessed, herunder båter og fly , men de fleste repossession byråer fokus på bil repossession. Repoagenten bruker normalt en bergingsbil eller pickup med et spesielt slepefeste som kalles bom. De kan også få nøkkelen fra bileieren. Agenten må imidlertid være forsiktig, fordi de ikke kan forårsake fysisk skade på kjøretøyet. Vanligvis må bileieren bli varslet om en besittelse. Innehaveragenten finner bilen og sjekker informasjonen, for eksempel kjøretøyets identifikasjonsnummer (VIN) for å sikre at de har riktig kjøretøy. Hvis det er en fyrstikk, vil de prøve å koble bilen til bergingsbilen og slepe den bort eller plukke låsen og kjøre den bort. Imidlertid fritar det ikke besittelsesagentens krav om å være dekket av en aktiv forsikring for kjøretøyet i henhold til gjeldende straffelovgivning. Dermed kan en agent som velger å gjøre dette bli arrestert for brudd på straffelovgivningen som gjelder for forsikringskrav. Repo -agentene kan heller ikke lovlig krysse låste og lukkede lagringsplasser som porter og garasjer. Repo -agenter bærer også et stort ansvar, så hvis de ikke har alle de riktige forsikringene, vil skyldneren vinne et søksmål.
Overtakelse tilfredsstiller ikke nødvendigvis lånet. Hvis repossessoren selger eiendelen for et passende beløp, og hvis beløpet er mindre enn lånebeløpet, og hvis repossessoren saksøker skyldneren for saldoen (pluss rimelige gebyrer hvis det er aktuelt) i tide, kan skyldneren ansvarlig for å betale balansen (noen ganger kalt "mangel"). I dette tilfellet vil kreditor være ansvarlig for medvirkende uaktsomhet hvis kreditor auksjonerer eiendommen for mindre enn gjeldende blå bokverdi. Dette er fordi en slik feil direkte bidrar til eventuell gjenværende mangel. For å unngå dette ansvaret, vil finansinstitusjoner dokumentere en kilde (for eksempel Kelley Blue Book eller NADA) for å prise sikkerheten for salg. De vil også dokumentere tilstanden til kjøretøyet for å rettferdiggjøre salgsprisen på det.
Hvorvidt en debitor faktisk er ansvarlig for en saldo, avhenger av jurisdiksjon og av detaljene i lånekontrakten. For eksempel i tilfelle mangelfull gjeld er skyldneren ikke personlig ansvarlig for en mangel.
Storbritannia
Overtakelse er bare mulig med eiendom .
England og Wales
Disse tallene og teksten vedrører tilbakeføring av boliglån i England.
- Antall besittelser i England
År | Krav utstedt | Krav som fører til en ordre | Eiendommer tatt i besittelse |
---|---|---|---|
1990 | 145 350 | 103.508 | 43 900 |
1991 | 186.649 | 142 905 | 75 500 |
1992 | 142 162 | 126.881 | 68 600 |
1993 | 116 181 | 105 283 | 58 600 |
1994 | 87 958 | 77.681 | 49.200 |
1995 | 84 170 | 75 258 | 49 400 |
1996 | 79 858 | 71.203 | 42 600 |
1997 | 67.073 | 57 156 | 32 800 |
1998 | 84 836 | 66.055 | 33 900 |
1999 | 77.818 | 53.448 | 29.200 |
2000 | 70.140 | 48.403 | 22 900 |
2001 | 65 555 | 45.812 | 18.200 |
2002 | 62.862 | 40.430 | 12.000 |
2003 | 65.373 | 39 784 | 8.500 |
2004 | 76 993 | 45 356 | 8 200 |
2005 | 114.733 | 68 922 | 14 500 |
2006 | 131 248 | 88.018 | 21 000 |
2007 | 137 725 | 90.654 | 25 900 |
2008 | 142 741 | 111 763 | 40 000 |
2009 | Ikke tilgjengelig | Ikke tilgjengelig | 48.000 |
Kilde: Council of Mortgage Lenders og Justisdepartementet .
I 2010 ser det imidlertid ut til å være en nedadgående trend, ettersom långivere beslagla 9 400 eiendommer i april, mai og juni, 400 færre enn i første kvartal 2010, ifølge Council of Mortgage Lenders (CML).
Tyskland
Gjenopptakelse av selvhjelp er generelt ulovlig og utgjør tyveri . I de fleste tilfeller, hvis skyldneren ikke er i stand til eller uvillig til å betale en utestående gjeld, må kreditor først få enten en rettskjennelse som tillater tilbakekallelsen ( Vollstreckungsbescheid , bare mulig hvis skyldneren ikke bestrider gjelden) eller en vanlig dom. Gjelden må deretter samles inn av en offiser i retten ( Gerichtsvollzieher ) som utelukkende kan bruke makt for å kreve inn gjelden, for eksempel å åpne en dør eller be om hjelp fra politiet. Verken kreditor eller private inkassobyråer kan bruke makt eller beslaglegge eiendom mot skyldnerens vilje.
Spesifikke former for selvhjelpsinntak for eiendom er lovlige. For eksempel kan en utleier beslaglegge leierens eiendom i et leid objekt hvis det er utestående betalinger.
Se også
Referanser
- ^ "Gjenopptakelse av kjøretøy" . 7. mai 2021.
- ^ § 9-609 i Uniform Commercial Code
- ^ "Gjenoppta bil: merknader långiver må gi" . www.thebankruptcysite.org . Hentet 28.11.2019 .
- ^ Gjenopptakelse ,
- ^ Nettsteder som beskriver Ohio's
- ^ "5 ting en repo -mann ikke kan gjøre" . Castle Law Office . Hentet 28.11.2019 .
- ^ Sitater, lastebilforsikring (2019-01-30). "Hvilken forsikringsdekning trenger jeg for en repofirma?" . Lastebilforsikring Sitater . Hentet 28.11.2019 .
- ^ Gjenoppretting av kjøretøy: Forståelse av veireglene , Federal Trade Commission, november 2008. Hentet 2011-02-16
- ^ "CML.org.uk" . Hentet 27. april 2017 .
- ^ Stiftelse, Internettminne. "[ARKIVERT INNHOLD] UK Government Web Archive - The National Archives" . Arkivert fra originalen 13. mai 2007 . Hentet 27. april 2017 .
- ^ "Beslag på hjem faller ytterligere i Storbritannia" . BBC News . 12. august 2010 . Hentet 27. april 2017 .
- ^ Bürgerliches Gesetzbuch , §§ 229, 562b, 592 etc.
Eksterne linker
- British Citizens Advice Bureau
- Amerikanske FTC -fakta for forbrukere om gjenvinning av kjøretøy
- New Zealand Forbrukerhjelp i håndteringen av gjenopptakelse
- CML Stats & Prognose
- Britisk justisdepartement
- Britiske huseiere Rescue Advice Center
- Michigan skatt utelukket auksjon av eiendomsauksjon