Kontanthåndtering - Cash management
| Rangering | Navn | Resultat | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 2015 | ||
| 1 | 1 |
 HSBC
|
11041 |
| 2 | 2 |
 Citi
|
7389 |
| 3 | 3 |
 den tyske bank
|
4238 |
| 4 | 4 |
 BNP Paribas
|
3448 |
| 5 | 6 |
 UniCredit
|
2192 |
| 6 | 7 |
Standard Chartered
|
1654 |
| 7 | 9 |
 Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ
|
1626 |
| 8 | 5 |
Bank of America Merrill Lynch
|
1475 |
| 9 | 8 |
JPMorgan
|
1397 |
| 10 | 10 |
Société Générale
|
1217 |
Kontanthåndtering refererer til et bredt finansområde som involverer innsamling, håndtering og bruk av kontanter. Det innebærer å vurdere markedslikviditet , kontantstrøm og investeringer .
I bank , cash management , eller egne ledelse , er en markedsføring begrep for enkelte tjenester knyttet til kontantstrøm tilbys primært til større bedriftskunder. Det kan brukes til å beskrive alle bankkontoer (for eksempel sjekkkontoer ) som tilbys til bedrifter av en viss størrelse, men det brukes oftere til å beskrive spesifikke tjenester som kontantkonsentrasjon , nullbalansering og clearingfasiliteter . Noen ganger får private bankkunder kontanthåndteringstjenester.
Finansielle instrumenter involvert i kontanthåndtering inkluderer pengemarkedsfond , statsskuldregninger og innskuddssertifikater .
Felles tjenester
Følgende er en liste over tjenester som generelt tilbys av banker og brukes av større virksomheter og selskaper:
- Kontoavstemming
- Bankavstemming kan være vanskelig for en veldig stor virksomhet: siden den utsteder så mange sjekker, kan det kreve mye menneskelig innsats for å finne ut hvilke sjekker som ikke har ryddet og derfor hva selskapets sanne balanse er. For å løse dette har bankene utviklet et system som gjør det mulig for bedrifter å laste opp en liste over alle sjekkene de utsteder hver dag, slik at kontoutskriften på slutten av måneden ikke bare viser hvilke sjekker som er ryddet, men også hvilke som har ikke. Mer nylig har bankene brukt dette systemet for å forhindre at sjekker blir innløst på falske måter hvis de ikke er på listen, en prosess som kalles positiv lønn .
- Avanserte nettjenester
- De fleste banker har et Internett-basert system som er mer avansert enn det som er tilgjengelig for forbrukerne. Dette gjør det mulig for ledere å opprette og autorisere spesielle interne påloggingsopplysninger, slik at ansatte kan sende ledninger og få tilgang til andre kontanthåndteringsfunksjoner som vanligvis ikke finnes på forbrukerens nettsted.
- Pansrede biltjenester / kontantinnsamling
- Store forhandlere som samler mye penger kan ha banken til å ordne et panserselskap til å samle inn kontanter, i stedet for å be de ansatte om å sette inn kontanter.
- Ryddestue
- Vanligvis tilbys av kontanthåndteringsavdelingen i en bank. Den oppgjørssentral er et elektronisk system som brukes til å overføre penger mellom bankene. Bedrifter bruker dette til å betale andre, spesielt ansatte (slik fungerer direkte innskudd). Enkelte selskaper bruker det også til å samle inn penger fra kunder (dette er vanligvis hvordan automatiske betalingsplaner fungerer). Dette systemet blir kritisert av noen forbrukergrupper, for under dette systemet antar bankene at selskapet som starter debet er riktig inntil det er bevist.
- Balanserapportering
- Bedriftskunder som aktivt administrerer kontantsaldoer, abonnerer vanligvis på sikker nettbasert rapportering av konto- og transaksjonsinformasjon i sin ledende bank. Disse sofistikerte oppstillingene av bankaktivitet kan omfatte saldoer i utenlandsk valuta, så vel som i andre banker. De inkluderer informasjon om kontantposisjoner så vel som 'float' (f.eks. Sjekker under innsamlingsprosessen). Til slutt tilbyr de transaksjonsspesifikke detaljer om alle former for betalingsaktivitet, inkludert innskudd, sjekker, bankoverføringer inn og ut, ACH (automatiske avregninger og krediteringer), investeringer osv.
- Kontantkonsentrasjonstjenester
- Store eller nasjonale kjedeforhandlere har ofte filialer på steder der deres primære bank ikke har filialer. Så de åpner bankkontoer i forskjellige lokale banker i området. For å forhindre at midler på disse kontoene er inaktive og ikke tjener tilstrekkelig renter, har mange av disse selskapene en avtale som er inngått med sin primære bank, der deres primære bank bruker det automatiserte clearinghuset for å elektronisk "trekke" pengene fra disse bankene til en enkelt rentebærende bankkonto. Se også: Kontantkonsentrasjon .
- Kontrollert utbetaling
- Dette er et annet produkt som tilbys av banker under Cash Management Services. Banken gir en daglig rapport, vanligvis tidlig på dagen, som viser mengden utbetalinger som blir belastet kundens konto. Denne tidlige kunnskapen om det daglige fondskravet gjør det mulig for kunden å investere overskudd i investeringsmuligheter i løpet av dagen, vanligvis pengemarkedsinvesteringer. Dette er forskjellig fra forsinkede utbetalinger, der betalinger utstedes gjennom en ekstern filial av en bank og kunden er i stand til å forsinke betalingen på grunn av økt flytetid.
- Lockbox — grossisttjenester
- Ofte har selskaper (for eksempel verktøy) som mottar et stort antall betalinger med sjekker i posten, banken satt opp en postboks for dem, åpnet posten og satt inn eventuelle sjekker som er funnet. Dette er referert til som en " lockbox " -tjeneste.
- Lockbox — detaljisttjenester
- Dette er for selskaper med lite antall betalinger, noen ganger med detaljerte krav til behandling. Dette kan være et selskap som et tannlegekontor eller et lite produksjonsfirma.
- Positiv lønn
- Klientselskapet deler elektronisk sitt sjekkregister over alle skriftlige sjekker med banken. Banken vil derfor bare betale sjekker oppført i det registeret, med nøyaktig samme spesifikasjoner som oppført i registeret (beløp, betalingsmottaker, serienummer osv.). Dette systemet reduserer sjekksvindel dramatisk.
- Omvendt positiv lønn
- Omvendt positiv lønn er lik positiv lønn, men prosessen er reversert, hvor selskapet, ikke banken, opprettholder listen over utstedte sjekker. Når sjekker blir presentert for betaling og klarert gjennom Federal Reserve System, utarbeider Federal Reserve en fil med sjekkens kontonumre, serienumre og dollarbeløp og sender filen til banken. I omvendt positiv lønn sender banken filen til selskapet, der selskapet sammenligner informasjonen med sine interne poster. Selskapet lar banken vite hvilke sjekker som samsvarer med den interne informasjonen, og banken betaler disse varene. Banken undersøker deretter sjekkene som ikke stemmer overens, korrigerer feillesing eller kodingsfeil, og avgjør om noen varer er falske. Banken betaler bare "sanne" unntak, det vil si de som kan forenes med selskapets filer.
- Fei kontoer
- Feiekontoer tilbys vanligvis av en banks kontanthåndteringsavdeling. Under dette systemet blir overskytende midler fra selskapets bankkontoer automatisk flyttet til et pengemarkedsfond over natten, og flyttet deretter tilbake neste morgen. Dette gjør at de kan tjene renter over natten. De primære kjøretøyene for feier er pengemarkedsfond og bankinnskuddsprodukter.
- Null saldokonto
- En nullbalanskonto kan betraktes som noe hack . Bedrifter med stort antall butikker eller lokasjoner kan ofte forveksles hvis alle disse butikkene setter inn på en enkelt bankkonto. Tradisjonelt ville det være umulig å vite hvilke innskudd som var fra hvilke butikker uten å prøve å se på bilder av disse innskuddene. For å rette opp dette problemet utviklet bankene et system der hver butikk får sin egen bankkonto, men alle pengene som er satt inn på de enkelte butikkontoer blir automatisk flyttet eller feid inn i selskapets hovedbankkonto. Dette gjør at selskapet kan se på individuelle uttalelser for hver butikk. Amerikanske banker konverterer nesten alle systemene sine slik at selskaper kan fortelle hvilken butikk som har foretatt et bestemt innskudd, selv om alle innskuddene blir satt inn på en enkelt konto. Derfor blir nullbalansering brukt sjeldnere.
- Bankoverføring
- En overføring er en elektronisk overføring av midler. Bankoverføringer kan gjøres ved en enkel bankkontooverføring, eller ved overføring av kontanter på et kontantkontor. Bankoverføringer er ofte den mest hensiktsmessige metoden for å overføre midler mellom bankkontoer. En bankoverføring er en melding til den mottakende banken som ber dem om å utføre betaling i samsvar med instruksjonene gitt. Meldingen inkluderer også oppgjørsinstruksjoner. Selve bankoverføringen i seg selv er praktisk talt øyeblikkelig, og krever ikke lenger for overføring enn en telefonsamtale.
- Automatisert kontanthåndtering
- Automatisert kontanthåndtering er prosessen med å dispensere, telle og spore kontanter i en bank, detaljhandel, sjekkinnbetaling, lønningslån / forskudd, kasino eller annet forretningsmiljø gjennom spesialdesignet maskinvare og programvare med tanke på tapsforebygging, tyverisikring og redusert ledelse tid for tilsyn med kassaskuffoperasjoner.
Tidligere har andre tjenester blitt tilbudt, hvis nytte har avtatt med økningen av Internett. For eksempel kan selskaper ha daglige fakser av de siste transaksjonene eller få tilsendt CD-ROM-er med bilder av de inntjente sjekkene.
Kontanthåndteringstjenester kan være kostbare, men vanligvis oppveies kostnadene for et selskap av fordelene: kostnadsbesparelser, nøyaktighet, effektivitet osv.