Venmo - Venmo
 | |
| Originale forfattere | |
|---|---|
| Utvikler (er) | Venmo, LLC (datterselskap av PayPal ) |
| Første utgivelse | 2009 |
| Operativsystem | Android , iOS |
| Tilgjengelig i | Engelsk |
| Nettsted | venmo |
Venmo er en mobil betalingstjeneste som eies av PayPal . Venmo -kontoinnehavere kan overføre penger til andre via en mobilapp; både avsender og mottaker må bo i USA. Det håndterte 159 milliarder dollar i transaksjoner i første kvartal 2018. Venmo ble lansert i 2009 for å dele venner som deler regninger, f.eks. for filmer, middag, husleie, billetter osv.
Som standard publiserer Venmo hver peer-to-peer-transaksjon (unntatt beløpet), en funksjon som forskere viser for å avsløre sensitive detaljer om brukernes liv i noen situasjoner. I 2018 gjorde selskapet opp med FTC om flere brudd på personvern og sikkerhet knyttet til denne og andre funksjoner, og gjorde endringer i de tilsvarende innstillingene, men det fortsatte å tiltrekke seg kritikk for å ha utsatt brukere for personvernrisiko.
Historie
Venmo ble grunnlagt av Andrew Kortina og Iqram Magdon-Ismail, som møttes som nybakte romkamerater ved University of Pennsylvania . I følge Kortina ble duoen opprinnelig inspirert til å lage en transaksjonsløsning, mens de i prosessen med å hjelpe til med å starte en venns yoghurtbutikk "innså hvor fryktelig tradisjonell salgs -programvare var". På et lokalt jazzshow fant Kortina og Magdon-Ismail ideen om å umiddelbart kjøpe en MP3 av showet via tekstmelding . Til slutt ble ideen sementert da Magdon-Ismail glemte lommeboken under en tur for å besøke Kortina. Prosessen med å gjøre opp gjelden var en betydelig ulempe, spesielt sammenlignet med muligheten for mobiltelefonbaserte transaksjoner. Like etter begynte de å jobbe med en måte å sende penger gjennom mobiltelefoner. Den originale prototypen deres sendte penger gjennom tekstmeldinger, men de gikk til slutt over fra tekstmeldinger til en smarttelefon -app.
I mai 2010 hentet selskapet inn 1,2 millioner dollar frøpenger i en finansieringsrunde ledet av RRE Ventures .
I 2012 ble selskapet kjøpt opp av Braintree for 26,2 millioner dollar.
I desember 2013 kjøpte PayPal Braintree for 800 millioner dollar.
Før oktober 2015 forbød Venmo forbruker-til-virksomhet- transaksjoner på plattformen.
27. januar 2016 kunngjorde PayPal at Venmo jobbet med utvalgte selgere som ville godta Venmo som betaling. De første lanseringspartnerne inkluderte Munchery og Gametime . Alle selgere som godtar PayPal kan nå godta Venmo. Fra mai 2018 tillot ikke Venmos handelsprodukt "å selge varer eller tjenester personlig"; Undersøkelser om mobile betalingstrender blant mor-og-pop-restauranter i New York City den måneden avslørte imidlertid en grå brukstilfelle der noen kinesiske takeawayer og matbiler brukte personlige Venmo QR-koder for å godta betalinger fra kunder. Denne betalingsatferden for QR var lik den som ble brukt via kinesiske mobilapplikasjoner WeChat og Alipay i de samme virksomhetene.
I oktober 2020 kunngjorde PayPal at Venmo sammen med PayPal -tjenester lar brukerne kjøpe og bruke kryptokurver som Bitcoin , Bitcoin Cash , Ethereum og Litecoin i utvalgte internasjonale markeder fra og med første halvdel av 2021.
April 2021 kunngjorde Venmo at det begynner å lansere muligheten til å kjøpe, holde og selge kryptokurver ved hjelp av plattformen. Imidlertid har bare utvalgte brukere tilgang til funksjonen, og det anslås at kryptovalutaoverføringene blir tilgjengelige for hele brukerbasen bare i mai 2021.
Produkter
Brukere kan opprette en konto via en mobilapp eller et nettsted og gi grunnleggende informasjon og bankkontoinformasjon. Man må ha en gyldig e -postadresse og et amerikansk mobiltelefonnummer for å bruke Venmo. Mottakere av transaksjoner kan bli funnet via telefonnummer, Venmo -brukernavn eller e -post.
Brukere har en Venmo -saldo som brukes til transaksjonene sine. De kan koble sine bankkontoer , debetkort eller kredittkort til Venmo -kontoen; alternativt kan brukere bestille et Venmo MasterCard og betale gjennom det. Det er gratis å betale med bankkonto eller debetkort, men betaling med kredittkort har et gebyr på 3% for hver transaksjon. Noen kredittkortleverandører kan belaste kontant forskuddsgebyrer for Venmo -betalinger. Hvis en bruker ikke har nok midler på kontoen når han foretar en transaksjon, vil den automatisk ta ut de nødvendige midlene fra den registrerte bankkontoen eller kortet.
Når brukere først oppretter en konto, kan totale transaksjoner ikke overstige $ 299,99 før identiteten er bekreftet. Etter at identiteten deres er bekreftet, kan brukerne sende opptil $ 2.999,99 i hver syv dagers periode.
Siden 2008 har ikke kontantoverføringer med Venmo vært umiddelbare og kan bli kansellert etter at en første overføring er sendt. I likhet med tradisjonelle bankoverføringer kan det ta en til tre virkedager å bli endelig.
I januar 2018 lanserte PayPal en umiddelbar overføringsfunksjon på Venmo, slik at brukerne vanligvis kan sette inn penger til debetkortene sine innen 30 minutter. Et gebyr blir trukket fra beløpet for hver overføring; 1% eller $ 10, avhengig av hva som er lavere. Standard bankoverføring (vanligvis fullført innen 1–3 virkedager) er tilgjengelig uten gebyr.
Venmo MasterCard
I 2018 ga Venmo ut et nytt fysisk debetkort tilgjengelig for brukere. Kortet kjører på MasterCard -nettverket og tilbyr minibank -tilgang og kassekreditt. Den kan brukes hvor som helst som godtar MasterCard, og den tillater opptil $ 400 i daglige uttak i minibanker, selv om transaksjoner på minibanker som ikke er MoneyPass kommer med minst $ 2,50 i uttaksgebyrer .
I tillegg tilbyr tjenesten en omlastingsfunksjon, som, når den er aktivert, tar penger fra en brukers tilknyttede sjekkekonto i trinn på $ 10 hvis Venmo -saldoen faller for lavt til å dekke et kjøp. Kunder kan bli pålagt gebyrer eller andre konsekvenser fra banken hvis de trekker over kontoen. Kortkjøp vises i en brukers Venmo -transaksjonshistorikk, og kortet kan kanselleres fra appen. Disse funksjonene gjør at kortet ligner et tradisjonelt bankkort, men gir muligheten til å spore utgifter i appen direkte.
Sosial komponent og personvern
Venmo inkluderer samhandling i sosiale nettverk ; den ble opprettet slik at venner raskt kunne dele regninger, enten det er for filmer, middag, husleie, billetter, etc. Når en bruker foretar en transaksjon, deles transaksjonsdetaljene (fjernet betalingsbeløpet) på brukerens "nyhetsfeed" og til brukerens vennennettverk. Dette etterligner det som en feed på sosiale medier. Det er en "verdensomspennende" Venmo -feed, en feed "bare for venner" og deretter personlig feed. Venmo oppmuntrer til sosial interaksjon på applikasjonen gjennom kommentarer ved hjelp av vitser eller emojis og/eller liker. I 2016 inkluderte rundt 30% av godkjente Venmo -transaksjoner minst én emoji.
Tidlig krevde Venmo nye brukere å registrere seg via Facebook , noe som gjorde det enkelt å finne jevnaldrende de ønsket å betale og også ga Venmo gratis markedsføring. For brukere som ikke er venner på Facebook, tillot applikasjonen muligheten til å søke etter brukernavn og telefonnummer. Profiler tilpasses med profilbilder, brukernavn og Venmo -transaksjonshistorikk. Transaksjonene kan gjøres private, men de fleste brukere beholder standarden og endrer ikke personverninnstillingene. Venmo har verken kjøper- eller selgerbeskyttelse.
Venmo inkluderer tre sosiale feeder: en offentlig feed, en feed for venner og en privat feed. Som standard deles alle Venmo -transaksjoner offentlig. Alle som åpner appen for offentlig feed, inkludert folk som ikke selv bruker Venmo, kan se disse offentlig delte innleggene. Personverninnstillingene kan endres slik at alle innlegg enten bare deles med en brukers Venmo -kontakter, eller til og med holdes private. Hvis innlegg bare deles med kontakter, vises de fortsatt i en vennefeed, mens private transaksjoner bare er synlige for de to partene som er involvert i transaksjonen. Hvis to brukere som er involvert i en enkelt transaksjon har forskjellige personverninnstillinger, bruker Venmo det mer restriktive nivået. Brukere kan overstyre deres generelle preferanse for enhver individuell transaksjon, inkludert etter at transaksjonen er utført.
Sikkerhet
Venmo har hevdet at sikkerheten er av banknivå, og at personlige og økonomiske data er kryptert og beskyttet på sikre servere for å beskytte mot uautoriserte transaksjoner. Venmo bruker kryptering for å beskytte brukerens kontodetaljer og lagrer informasjonen på servere på sikre steder. På nettet er "https:" og en lås ved siden av webadressen brukerens signal om at kryptering er på. Journalister, sikkerhetsforskere, California Department of Business Oversight (DBO) og Federal Trade Commission har imidlertid alle bestridt disse påstandene.
I februar 2018 ble FTC avgjort med Venmo, etter at en undersøkelse avdekket falske fremstillinger om sikkerhet i "bankklasse" og manglende overholdelse av Gramm-Leach-Bliley Safeguards Rule og Privacy Regel. Under forliket ville Venmo bli pålagt å gjennomgå tredjepartsrevisjoner hvert annet år i de følgende ti årene. FTC klaget også over at Venmo "vildledde forbrukerne om i hvilken grad de kunne kontrollere personvernet til sine transaksjoner" og ga en feilaktig fremstilling av tilgjengeligheten av midler for uttak.
Venmo uttaler at kundene ikke trenger å bekymre seg for deres sikkerhet eller personvern, og oppfordrer brukerne til å sette opp en PIN -kode for å øke sikkerheten. 17. juli 2018 publiserte The Guardian en artikkel som viser at Venmo er usikker fordi personvern ikke er angitt som standard. I følge forskeren som fant dette personvernproblemet, publiserer Venmo alle transaksjoner sammen med navn åpent i World Wide Web .
The Better Business Bureau har rapportert at noen svindlere utnytte angrefristen å fremstå lønn, men til slutt unngå å betale for en vare.
I november 2018 rapporterte The Wall Street Journal at Venmo i første kvartal 2018 hadde lidt 40 millioner dollar i driftstap - nesten 40% mer enn det hadde budsjettert med - på grunn av "en bølge av betalingssvindel".
Kritikk og kontroverser
Personvernhensyn
En studie fra 2018 analyserte over 200 millioner offentlige transaksjoner og fant at Venmo "avslører en enorm mengde private detaljer om brukernes liv som standard". Samme år inngikk selskapet et forlik med FTC etter at FTC hadde anklaget Venmo for å "villede" brukere om endringene i personverninnstillingene som kreves for å gjøre transaksjoner helt private. I 2019 lastet en annen forsker ned og analyserte syv millioner transaksjoner, og konkluderte med at selv om Venmo hadde gjort noen mindre forbedringer for å begrense masseskraping, satte dataene fortsatt brukere i fare for ulike former for cyberangrep .
I 2019 skrev Mozilla og Electronic Frontier Foundation et åpent brev "for å uttrykke vår dype bekymring for Venmos ignorering av viktigheten av brukernes personvern, og for å oppfordre Venmo til å gjøre to kritiske endringer i personverninnstillingene: gjøre transaksjoner private som standard, og gi brukerne personverninnstillinger for vennelistene sine ".
Venmos sosiale modell har tiltrukket oppmerksomhet fra forskere. En forskergruppe fra University of Washington observerer at det sosiale feedet i Venmo skiller seg fra andre sosiale nettverk ved at aktiviteten er drevet av finansielle transaksjoner. En bruker kan gjøre en triviell transaksjon for å lage et innlegg (f.eks. Å sende noen $ 0,01 eller be $ 0,02), men bare én deltaker i studiene rapporterte at han noen gang gjorde dette. Videre er det verken nødvendig å lese feedet eller dele et transaksjonsnotat offentlig eller med venner for å sende eller motta penger.
På Venmo handler folk med både venner og bedrifter via appen. Analyse av offentlige transaksjoner identifiserer et spekter av bruksmønstre, fra vanlige brukere som oppretter transaksjoner for en rekke utgifter, til nisjebrukere som bruker Venmo med en liten klynge venner til å betale for bare noen få ting (f.eks. Regninger blant romkamerater).
En etterforskning fra BuzzFeed News i mai 2021 klarte angivelig å finne Venmo -kontoen til USAs president Joe Biden etter "mindre enn 10 minutter etter å ha lett etter den"; BuzzFeed News sier i tillegg at Venmo -appen "etterlater alle ... i verden utsatt" og uttaler at den avslører en stor personvernhensyn.
Consumer Financial Protection Bureau -undersøkelse
Venmo ble undersøkt av Consumer Financial Protection Bureau i 2021 over selskapets behandling av kundene sine på grunn av penger til transaksjoner. PayPal , selskapet som driver Venmos plattform, kunngjorde gjennom en regulatorisk innlevering i februar at det hadde mottatt et sivilt etterforskningskrav fra CFPB "knyttet til Venmos uautoriserte pengeoverføringer og innsamlingsprosesser og relaterte saker." Venmo har en historie med å bruke aggressiv taktikk for å true brukere som skylder gjeld, alt fra å gripe midlene fra brukerens andre Paypal-kontoer til å sende inkassoer etter brukere. E -post fra kundeservice viste at selskapet varslet brukerne om at det kan involvere et inkassobyrå over gjeld fra $ 3000 til så lavt som $ 7, ifølge en artikkel i 2019 av Wall Street Journal , i noen tilfeller selv når den aktuelle kunden hadde blitt lurt. Slik praksis fortsatte under COVID-19-pandemien .