Bank og forsikring i Iran - Banking and insurance in Iran
| Del av en serie om finansielle tjenester |
| Bankvirksomhet |
|---|
Etter den iranske revolusjonen ble Irans banksystem transformert til å drives på et islamsk rentefri grunnlag. Fra 2010 var det syv store regjeringsdrevne forretningsbanker. Fra mars 2014 utgjorde Irans bankkapital mer enn en tredjedel av den estimerte summen av islamske bankkapitaler globalt. De utgjorde 17 344 billioner rialer , eller 523 milliarder dollar med valutakursen på det frie markedet, ved hjelp av sentralbanksdata , ifølge Reuters .
Siden 2001 har den iranske regjeringen gått mot liberalisering av banksektoren, selv om fremgangen har vært treg. I 1994 autoriserte Bank Markazi (sentralbanken) opprettelsen av private kredittinstitusjoner , og i 1998 autoriserte utenlandske banker (hvorav mange allerede hadde etablert representasjonskontorer i Teheran ) til å tilby fulle banktjenester i Irans frihandelssoner . Sentralbanken forsøkte å følge dette med rekapitalisering og delvis privatisering av de eksisterende forretningsbankene , og forsøkte å liberalisere sektoren og oppmuntre til utvikling av en mer konkurransedyktig og effektiv industri. Statseide banker anses av mange for å fungere dårlig som finansielle mellomledd. Omfattende forskrifter er på plass, inkludert kontroll med avkastning og subsidiert kreditt for bestemte regioner. Banksektoren i Iran blir sett på som en potensiell sikring mot fjerning av subsidier , ettersom planen ikke forventes å ha noen direkte innvirkning på bankene.
Fra og med 2008 var etterspørselen etter investeringsbanktjenester begrenset. Økonomien forblir dominert av staten; fusjoner og oppkjøp er sjeldne og har en tendens til å skje mellom statlige aktører, som ikke krever råd av internasjonal standard. De kapitalmarkedene er på et tidlig stadium i utviklingen. " Privatisering " gjennom børsen har en tendens til å innebære salg av statseide foretak til andre statlige aktører. Det mangler også betydelige uavhengige private selskaper som kan tjene på å bruke kurset til å skaffe kapital. Fra og med 2009 var det ikke noe stort marked for obligasjoner . Elektronisk bankvirksomhet i Iran utvikler seg raskt. Den nødvendige startkapitalen på 70 millioner dollar for åpningen av hver elektronisk bank som godkjent av Money and Credit Council, kan sammenlignes med 200 millioner dollar som kreves for å opprette en privat bank i landet.
Historie
I 1960 ble Central Bank of Iran (CBI, også kjent som Bank Markazi ) opprettet som en bankmann for regjeringen, med ansvar for utstedelse av valuta. I 1972 definerte lovgivningen CBIs funksjoner ytterligere som en sentralbank med ansvar for nasjonal pengepolitikk. På 1960- og 1970 -tallet økte utvidelsen av økonomisk aktivitet drevet av oljeinntekter Irans økonomiske ressurser, og etterspørselen etter banktjenester økte eksponensielt. I 1977 var rundt 36 banker (24 kommersielle og 12 spesialiserte) med 8 275 filialer i drift. Toppinntektene deres har alltid vært handelsfinansiering og kredittbrev .
Etter revolusjonen nasjonaliserte regjeringen innenlandske private banker og forsikringsselskaper. Bankloven ble endret under nye rentefrie islamske bankforskrifter . Etter revolusjonen reduserte økonomisk aktivitet og finansielle ressurser bankene til å konsolidere seg. I 1982 hadde denne konsolideringen, i samsvar med banknasjonaliseringsloven, redusert antall banker til ni (seks kommersielle og tre spesialiserte) og antall filialer til 6.581. Deretter utvidet systemet seg gradvis.
Regjeringen begynte å privatisere banksektoren i 2001 da lisenser ble utstedt til to nye privateide banker.
I 2011 var syv statseide og private iranske banker involvert i en undersøkelsessak på 2,8 milliarder dollar , som involverte forfalskning av dokumenter for å sikre lån på flere milliarder dollar og kjøpe statseide selskaper .
I 2014 arresterte iranske myndigheter 12 personer for underslag av mer enn 4,5 milliarder dollar (3,6 milliarder euro) fra Kerman -avdelingen i Tejarat Bank fra 2009 til de ble arrestert i 2013.
Typer finansinstitusjoner
Fra 2011 var omtrent 80% av landets formue deponert i statlige banker og de resterende 20% hos private banker. Irans finansinstitusjoner er:
- Banker
- Finans- og kredittinstitusjoner
- " Gharzolhasaneh " -fond (islamske ideelle organisasjoner som gir midler-gjenskaper mange av funksjonene til mindre kredittleverandører)
Islamsk bank
I teorien bruker iranske banker "foreløpige" rentebaserte transaksjoner, men beholder regnskapsstandardene for konvensjonell bank. I 2009 sto iranske banker for rundt 40 prosent av forvaltningskapitalen til verdens 100 beste islamske banker . Tre av de fire ledende islamske bankene er basert der; Bank Melli Iran , med eiendeler på 45,5 milliarder dollar kom først, etterfulgt av Saudi-Arabias Al-Rajhi Bank , Bank Mellat med 39,7 milliarder dollar og Bank Saderat Iran med 39,3 milliarder dollar. " Iranske banker er fremdeles de dominerende islamske bankaktørene, og har sju av de ti beste og 12 av de 100, " rapporterte forskningsgruppen Asian Banker. Ifølge CIMB Group Holdings er islamsk finans det raskest voksende segmentet i det globale finanssystemet, og salget av islamske obligasjoner ble spådd å stige med 24 prosent til 25 milliarder dollar i 2010. Likevel er det meste av Irans økonomiske ressurser rettet mot handel, smugling og spekulasjoner i stedet for produksjon og produksjon.
Kommersielle banker
Kommersielle banker har tillatelse til å godta sjekk- og sparepantinnskudd og terminsinvesteringer, og de kan bruke salgsfremmende metoder for å tiltrekke seg innskudd. Begrepet investeringsinnskudd kan brukes av banker i en rekke aktiviteter som joint ventures , direkte investeringer og begrensede handelspartnerskap (unntatt for å tegne import). Det er imidlertid forbudt for forretningsbanker å investere i produksjon av luksus og ikke -essensielle forbruksvarer. Kommersielle banker kan også delta i autoriserte bankoperasjoner med statseide institusjoner, offentlige tilknyttede organisasjoner og offentlige selskaper. Midlene mottatt som provisjoner, gebyrer og avkastninger utgjør bankinntekt og kan ikke deles mellom innskytere. Ifølge Central Bank of Iran har finanssektoren om lag 260 milliarder dollar likviditet, eller 65% av BNP i Irans økonomi.
Derivatmarkedet
Fra 2009 var det iranske oljebørsen hovedsakelig et spotmarked for petrokjemiske produkter , med planer om å innføre sharia-kompatible futureskontrakter for råolje og petrokjemi i fremtiden. Handelen foregår gjennom lisensierte private meglere som er registrert hos Securities and Exchange Organization of Iran . Ved hjelp av det Bahrain-baserte internasjonale islamske finansmarkedet og New York-baserte International Swaps and Derivatives Association ble globale standarder for islamske derivater fastsatt i 2010. " Hedging Master Agreement " gir en struktur der institusjoner kan handle derivater som profitt- kurs og valutaswapper . Selv om standardene til den Bahrain-baserte regnskaps- og revisjonsorganisasjonen for islamske finansinstitusjoner (AAOIFI) følges mye rundt om i verden, håndheves de ikke i Iran.
Priser
Fra og med 2010 er renten som belastes mellom banker (dvs. interbankrente) fastsatt av regjeringen i Iran (av Iranian Banking Association Council ). I praksis , fordi banksystemet i Den islamske republikk drives på et islamsk rentefritt grunnlag , er det ingen "renter" i seg selv, men bare "foreløpige profitt" utlånsrenter kalt Mobadala .
Offisiell "foreløpig" utlånsrente (alias "Mobadala")
12,0% (2007), 11,5% (2008), 12,0% (2009). Fri markedsrente er 24-25 prosent (august 2009).
Innskuddssatser
Fra 2010 har private banker kjøpt 11 prosent av hele pengemarkedet i Iran.
| Innskuddsperiode | Fem års innskudd | Fire års innskudd | Tre års innskudd | To års innskudd | Ett års innskudd | Spesielle kortsiktige innskudd | Kortsiktige innskudd |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Provisorisk
Fortjeneste for 1390 (2011) * (prosent) |
15 | 14.5 | 14 | 1. 3 | 12.5 | 12.5 | 6-10 |
| Provisorisk
Fortjeneste for 1387 (2008) * (prosent) |
15-18,5 | 15-18,5 | 15-18 | 15-17,75 | 17-17.5 | 15-17.25 | 10-16.5 |
* Intervallet som er gitt dekker de forskjellige rentene som tilbys av forskjellige banker. I 2010, for første gang i årlige retningslinjer, er renten på bankinnskudd lik for både statseide og privateide banker. For eksempel har renter på innskudd over natten blitt redusert fra 12,5% i fjor til 9% i år. På samme måte vil 5-årige innskudd nå tjene 17,5% (per år) renter, mot 19% året før.
Fra april 2014 er maksimalrenten for innskudd på 90 dager eller mindre satt til 10 prosent, maksimumsrenten for innskudd på mer enn 1 år er satt til 22 prosent, og for andre løpetider er grensen satt til 14 til 18 prosent.
I april 2015 reduserte Irans sentralbank maksimalrenten til 20 prosent.
I juni 2016 ble bankfolk enige om å tilby maksimalt 15 prosent rente på ett års innskudd, ned fra de foregående 18%. Satsen for kortsiktige innskudd er satt til 10 til 14 prosent.
Bankmidler og gjeld
Bank Melli , Saderat og Sepah er Irans tre største banker. Regjeringen planlegger å fjerne regjeringens restanser, rekapitalisere banker og styrke tilsynsmyndighetene (2016). IMF anslår at offentlig gjeld kan være så høy som 40% av BNP når regjeringens restanser til privat sektor er anerkjent .
Gjeld til Irans sentralbank
Siden 2002 har regjeringen blitt forhindret i å låne direkte fra sentralbanken (f.eks. For å finansiere budsjettunderskudd ). I stedet er det lov å låne fra forretningsbankene som igjen låner fra sentralbanken og blåser opp sine egne balanser.
Den totale gjelden til 11 statlige banker til Irans sentralbank har oversteget 32 milliarder dollar i 2009, noe som viser en ti ganger økning de siste fire årene. Bank Melli Iran (alias National Bank of Iran), med nesten 9 milliarder dollar, hadde den største gjelden etterfulgt av Bank Sepah , Irans eldste, med omtrent 4,8 milliarder dollar. Bank Maskan, Bank Keshavarzi, Bank of Industry and Mines og Export Development Bank of Iran var neste med de respektive gjeldene på 4,7 dollar, 4,1 dollar, 3,5 dollar og 1,1 milliarder dollar. Private banker hadde mye lavere gjeld. Bank Parsian , den største privatdrevne banken, skyldte sentralbanken rundt 421 millioner dollar. I tillegg har den kollektive gjelden til statlige selskaper til sentralbanken nådd 25 milliarder dollar (2009).
Bankenes gjeld til sentralbanken utgjorde 836,1 billioner rialer (27,3 milliarder dollar ved den offisielle valutakursen) ved utgangen av regnskapsåret som ble avsluttet i mars 2016. Private bankers gjeld utgjorde 4,06 milliarder dollar. Fem spesialiserte banker, alle statlige, sto for 18,7 milliarder dollar (eller 68,5 prosent) av banksektorenes gjeld til sentralbanken innen mars 2016.
Forfalte lån
Ifølge uoffisielle tall har forfalte lån nådd IR175 000 milliarder (17,8 milliarder dollar, 13,6 milliarder euro, 11 milliarder pund), en økning på 75 prosent over tre år (november 2008). Planlegger å injisere rundt 13 milliarder dollar for å rekapitalisere banksektoren (2008). Nitti individer har klart å sikre kollektive fasiliteter på til sammen 8 milliarder dollar fra iranske banker, med tidligere 27 milliarder dollar ubetalte lån (2009).
I oktober 2009 informerte Irans generalinspeksjonskontor om at iranske banker har 38 milliarder dollar i misligholdte lån, mens de bare er kapitalisert til 20 milliarder dollar. Gjeldende gjennomsnitt for sen gjeld til Irans statsbanker er over 15 prosent, mens den globale standarden er 3 til 5 prosent. Misligholdte lån nådde en topp på 17 prosent av de totale lånene i 2013, noe som representerer nesten 10 prosent av bruttonasjonalproduktet uten olje, ifølge IMF .
Angående korrupsjon og kriminalitet i banksektoren, sa Teheran -aktor General Abbas Jafari Dowlatabadi i 2016:
"Banking har vært en trygg havn i alle slike saker for korrupsjon til å ruge, med høytstående ledelse som har blinde øye for korrupsjonen som pågår på indre organisasjonsnivå og eller aktivt deltatt for å oppnå sine ulovlige interesser [..] 11 banker hadde betalt en sum på 2,5 milliarder dollar, med 1287 individer som søker om insolvens; dødelåsen som skal løses krever tre grunnleggende tilnærminger; den første forblir hos bankene for å tilpasse strengere roller og kriterier for å gi lån; bankdirektørene bør være i frontlinjen i kampen for korrupsjon; ingen entreprenør i drift bør motta uforholdsmessige beløp uten å sette inn nok garantier; kriminalitet bør avskaffes og ukvalifiserte bevis bør ikke lånes troverdighet som individets legitimasjon som å motta lån. "
Sammendrag av eiendeler og gjeld i banksystemet
I 2004 viste balansen i banksystemet at de totale eiendelene og forpliktelsene var på 165 milliarder dollar, en økning på 226 prosent siden 1976. I det året ble bankens eiendeler delt slik: privat gjeld, 34 prosent; statsgjeld, 16 prosent; og utenlandske eiendeler (90 prosent valuta), 22 prosent. Likviditetsfond (penger og kvasi-penger) sto for mer enn 39 prosent av det totale gjeldet. Låne-til-innskuddsgraden var 100,8% i 2011. I 2014 ble det rapportert at misligholdsgraden var på rundt 18%. I 2017 må regjeringen betale 12,5 milliarder dollar til innenlandske banker for å gjøre opp gjeld. En ny rapport viser at eiendelene til iranske banker økte med hele 40% i 2014.
I 2014 nådde den totale kapitalen til iranske banker det enestående tallet 13,3 milliarder IRR (480 milliarder dollar), en økning på 3,8 kvadrillion IRR (138 milliarder dollar) i forhold til 2013 (dvs. 17% økning i forhold til 2013). Innskuddene i iranske banker for 2014 nådde 5,9 milliarder IRR (214 milliarder dollar) og lånene som ble betalt til publikum utgjorde 5 milliarder IRR (183 milliarder dollar). Innskuddene indikerer en vekst på 34% mens lånene var opp 22% sammenlignet med 2013.
| Eiendomsansvar | 2008/09 (milliarder rials ) (1) | 2012/13 (milliarder rials ) (1) |
|---|---|---|
| Utenlandske eiendeler | 1.216.175,6 | 2.273.570,6 |
| Krav på offentlig sektor: | 235 940,9 | 910 354,4 |
| Krav på offentlig sektor - Regjeringen | 206 925,9 | 698 989,7 |
| Krav på offentlig sektor - Offentlige selskaper og byråer | 84 613,5 | 211 364,7 |
| Krav på ikke-offentlig sektor | 1.866.550,9 | 4 138 974,7 |
| Andre | 1.208.222,0 | 2.992.062,2 |
| Delsum | 4.582.487,9 | 10 314 961,9 |
| Under ordrelinjene | 810.382,2 | 1.345.559,4 |
| Sum eiendeler = total gjeld | 5.392.870,1 | 11.660.521,3 |
| Likviditet: | 1 901 366,0 | 4.606.935,9 |
| Likviditet - penger | 1 901 366,0 | 1 136 717,7 |
| Likviditet - Kvasi penger | 525 482,5 | 3.470.218,2 |
| Innskudd og lån i offentlig sektor: | 335.620,6 | 407 779,3 |
| Innskudd og lån fra offentlig sektor - Regjeringen | 319.542,4 | 389 635,8 |
| Innskudd og lån i offentlig sektor - Offentlige selskaper og byråer | 16.078,2 | 18 143,5 |
| Kapital konto | 244.659,0 | 574 643,7 |
| Utenlandske lån og kreditter og valutainnskudd | 610.550,4 | 1.373.864,5 |
| Importordre registrering av ikke-offentlig sektor | 2.0 | 2.0 |
| Forskudd på kredittbrev fra offentlig sektor | 662,7 | 1501,6 |
| Andre | 1 489 627,2 | 3.350.234,9 |
| Delsum | 4.582.487,9 | 10 314 961,9 |
| Under ordrelinjene | 810.382,2 | 1.345.559,4 |
(1) Ekskluderer forretningsbankenes filialer i utlandet. Fra mars 2010 har Bank Saderat Iran, Bank Mellat, Tejarat Bank og Refah Kargaran Bank blitt klassifisert som private banker.
Fra september 2014,
Eiendeler: Bankene og finansinstitusjonene, totale krav på offentlig sektor (offentlige og offentlige institusjoner) utgjorde 929 billioner IRR (34,8 milliarder dollar), og totale krav på den ikke-offentlige sektoren utgjorde 5412 billioner IRR (203 milliarder dollar). Forholdet mellom kravene på offentlig sektor og kravene på den ikke-offentlige sektoren var 17,2% i september 2014, 15,6% ett år før og 13,4% to år før. Denne trenden antyder at regjeringen bruker flere bankressurser enn den var tidligere, og at bankene blir mer avhengige av regjeringens soliditet.
Gjeld: Innskudd fra den ikke-offentlige sektoren utgjorde 6245 billioner IRR (234 milliarder dollar), hvorav 78,4% er terminsinnskudd; dette tallet var 74,5% ett år før og 73% to år før. Trenden går mot mer terminsinnskudd og mindre syneinnskudd som kan være et resultat av høyere pengekostnader, nedadgående trend i inflasjonsraten og stabiliteten i økonomien. Fordelingen av terminsinnskudd viser at 44 prosent av terminsinnskuddene er kortsiktige og resten er langsiktige. I tråd med disse endringene viser en titt på rentekurven for de siste 5 årene at høyre side av kurven har beveget seg betydelig oppover og venstre side har blitt brattere, noe som gjør langsiktige innskudd mer attraktive.
Kapitalforhold
Gjennomsnittlig kapitaldekning for iranske banker er 4%, mens ifølge internasjonale indikatorer for finansiell soliditet er standarden på kapitaldekning i Basel II og Basel III henholdsvis over 8%og 12%. Ifølge IMF i 2016:
"Når slike tester identifiserer kapitaltap eller risikostyringspraksis , bør [iranske] banker kreves å presentere og implementere tidsbundne planer for å rette opp disse manglene. Enhver bank som ikke er levedyktig etter en slik prosess, bør løses ."
Bankreserver
Forholdet mellom bankenes lovlige reserver i Sentralbanken i 2009 var som følger:
- Gjeldende innskudd: 20 prosent
- Rentefri innskudd: 10 prosent
- Kortsiktig innskudd: 17 prosent
- Ett års innskudd: 17 prosent
- To- og treårig innskudd: 15 prosent
- Fireårig innskudd: 13 prosent
- Fem års innskudd: 11 prosent
- Andre innskudd: 20 prosent
I henhold til artikkel 14 i Irans penge- og banklov , er CBI autorisert til å fastsette reservekravskravet innen 10 til 30 prosent avhengig av bankenes forpliktelsers sammensetning og aktivitetsområde.
Sektoriell tildeling av bankfasiliteter
I 2008 utvidet iranske banker 70 billioner rialer (7 milliarder dollar) til økonomiske avkastninger med hurtig avkastning. I henhold til artikkel 14 i Irans penge- og banklov kan CBI gripe inn i og føre tilsyn med penge- og banksaker gjennom begrensende banker, spesifisere mekanismer for bruk av midler og bestemme taket for lån og kreditter i hver sektor.
| Sektor | Andel i totale studiepoeng (%) - 2009 | Andel i totale studiepoeng (%) - 2010 |
|---|---|---|
| Landbruk , vann og prosessindustri | 25 | 25 |
| Produksjon og gruvedrift | 33 | 35 |
| Bygg og bolig | 20 | 20 |
| Handel og tjenester | 15 | 20 |
| Eksport | 7 | - |
OTC -markedet
Siden 2009 har Iran utviklet et over-the-counter (OTC) marked for obligasjoner og aksjer kalt Farabourse . Aksjonærene inkluderer Teheran Stock Exchange Corporation (20%), flere banker, forsikringsselskaper og andre finansinstitusjoner (60%) og private og institusjonelle aksjonærer (20%). Fra juli 2011 hadde Farabourse en total markedsverdi på 20 milliarder dollar og et månedlig volum på 2 milliarder dollar.
I 2010 ble 5,5% av Mobile Telecommunication Company of Iran- aksjene tilbudt på det iranske over-the-counter (OTC) -markedet, til en verdi av 396 millioner dollar. Dette var den største børsnoteringen hittil i det iranske OTC-aksjemarkedet. I 2011 ble Pardis Petrochemical Co. , den største produsenten av urea og ammoniakk i Midtøsten, Amir Kabir Petrochemical Co. , Pasargad Bank , Yazd Alloy Steel Co. og Ravan Fanavar Co (et bilprodusentfirma) all offentlig.
Obligasjonsmarkedet
| Del av en serie om |
| Finansiere |
|---|
 |
Deltakeroppgaver
En viktig utvikling for de iranske kapitalmarkedene var åpningen av et rentemarked for første gang i 2009 med utstedelse av terminsbevis (handlet OTC). Den eneste typen omsettelige islamske obligasjoner i Iran er " Participation Paper ". Dette er vanligvis kortsiktige obligasjoner (1-3 år) og har de samme økonomiske egenskapene som konvensjonelle obligasjoner med fast rente . For deltakelseslån (kjent som Musharakat (på persisk ) eller Musharakah (på arabisk )) er renten som bankene tar avhengig av lønnsomheten i prosjektet som det kreves finansiering for (som i prosjektfinansiering ). I april 2011 var regjeringens plan å begrense maksimumssatsen til 20%.
Fortjeneste og utmerkelser som er påløpt for deltakelsespapirer er skattefrie . Sentralbanken må innhente godkjennelse fra Majlis for å kunne utstede deltakelsespapirer . Fra og med 2012 forplikter forskrifter for renteinstrumenter at en markedsfører alltid skal kjøpe tilbake papirene fra selgerne i annenhåndsmarkedet til pålydende hvis det ikke er andre kjøpere tilstede. Med deltakelsespapirer må gevinsten beregnes på slutten av prosjektet og kan deretter fordeles mellom aksjonærene. I løpet av den tiden kan utbytte eller renter betales.
Rundt ni milliarder euro i deltakelsesobligasjoner i utenlandsk valuta og iranske rialer er tildelt forskjellige prosjekter i oljedepartementet i 2010. Tre milliarder euro vil bli tildelt gassfeltet South Pars, og resten går til utviklingsprosjekter for oljefelt.
- Bank Mellats tilbud om obligasjoner til en verdi av 250 millioner euro i utlandet i juni 2010 anses som den tredje fasen i å tilby totalt en milliard euro i obligasjoner designet for å finansiere utviklingen av fase 15-18 av Irans South Pars naturgass. Obligasjonen har en løpetid på tre år og en rente på åtte prosent.
- Nye utgaver i juli 2010 inkluderte 300 millioner dollar papirer fra Teheran kommune og 100 millioner dollar deltakelsespapirer fra energidepartementet . De aller fleste av disse deltakelsespapirene betaler kupongpriser på 2-3% over bankrenter.
- Også i juli 2010 noterte Iran & Shargh Leasing Co. (det første ikke-bankforetaket som noterte et renteprodukt på OTC-markedet) 8 millioner dollar i deltakelsespapirer.
- I august 2010 solgte Iran obligasjoner for 500 millioner dollar for den første utviklingsfasen av gassforekomsten. De treårige obligasjonene gir 16 prosent.
- I november 2010 vil Iran selge rialobligasjoner til en verdi av 2,3 milliarder dollar for å finansiere den andre utviklingsfasen av gassfeltet i South Pars. Obligasjonene vil bli solgt gjennom Bank Saderat Iran , Bank Melli Iran og Pars Oil and Gas Co . Tidligere hadde POGC solgt papirer for 1,5 milliarder dollar for samme formål. Disse papirene betaler en kupong på 16% per år og har en periode på 4 år.
- I november 2010 noterte Keshavarzi Bank 100 millioner dollar i et års tradable deposit deposit (CD) med en årlig rente på 15%.
- Irans nasjonalbudsjett for 2012-13 har tenkt å utstede 12,5 milliarder euro i obligasjoner for finansiering av innenlandske oljeprosjekter.
For oppdaterte beløp og liste over utstedende byråer, se CBIs årlige gjennomgang (er) her.
| Utsteder | Deltakelsespapirer kjøpt (milliarder rialer) | Prosentandel fra totalen |
|---|---|---|
| Kommuner | 14 613 | 9 |
| Statlige selskaper | 70 841 | 45 |
| Maskan Bank | 71 351 | 46 |
| Total | 156 805 | - |
Sukuk
Sukuk er et islamsk renteinstrument, som ligner på et eiendomsbasert gjeldsinstrument. I juli 2011 og for første gang siden loven ble vedtatt for 3 år siden, har iranske selskaper som Mahan Airlines og Saman Bank henholdsvis utstedt 30 millioner dollar og 100 millioner dollar for denne typen obligasjoner. Iran vil også utstede 15 milliarder dollar i sukuk-obligasjoner (islamsk sharia) i 2012 for å bli investert i den innenlandske oljeindustrien . Handel med islamske obligasjoner med salamformatet , en utsatt salgskontrakt, ble ikke tillatt av AAOIFI i 2007. Men i Irans gjeldsmarked er salam en vanlig form for sukuk. Mortgage Backed Security (MBS) er tillatt i Irans sekundærmarked (f.eks. Farabourse). I følge AAOIF er hovedstrukturer for sukuks:
- Sukuk Ijara ( leasing ): "Overføring av eierskap mot en avtalt vederlag"
- Sukuk Musharaka ( joint venture ): “En form for partnerskap mellom den islamske banken og dens klienter der hver part bidrar til kapitalen i partnerskapet i like eller varierende grad for å etablere et nytt prosjekt eller dele i et eksisterende, og hvorved hver av partene blir en eier av kapitalen på permanent eller fallende basis og skal ha sin skyldige andel av overskuddet ”(se delen” Deltakelsespapirer ”ovenfor.)
- Sukuk Istisna'a (produksjonsfinansiering): "En salgskontrakt for spesifiserte varer som skal produseres eller konstrueres, med en forpliktelse fra produsenten eller byggherren (entreprenøren) til å levere dem til kunden ved ferdigstillelse"
- Sukuk Al-Murabaha (kostnad pluss " fortjeneste "): "Salg av varer med en avtalt fortjenestemerking på kostnaden" (brukt som grunnlag for å rettferdiggjøre kredittkortindustrien )
Liste over iranske banker
I 2010 noterte The Banker 13 iranske banker i "de 1000 beste bankene i verden". I 2005 besto det iranske banksystemet av en sentralbank, 10 statseide kommersielle og spesialiserte banker og fire private forretningsbanker. I 2004 var det 13 952 kommersielle bankkontorer, 53 av disse var utenlandske filialer. Spesialiserte banker hadde 2 663 filialer. Fra og med 2016 sysselsetter banken i Iran mer enn 200 000 ansatte i mer enn 23 000 filialer til banker og kredittinstitusjoner på landsbasis, hvorav 10 000 filialer må kasseres ifølge bankeksperter.
| Bank | Poengsum (Iran) | Poengsum (globalt) | Bankmakt/kapitalbase (millioner dollar) | Bankmakt/kapitalbase (endring i%) | Sum eiendeler (millioner dollar) | Sum eiendeler (poengsum) | Sum eiendeler (% endring) | Troverdighet/kapital til eiendeler (%) | Troverdighet/kapital til eiendeler (score) | Ytelse/avkastning på kapital (%) | Ytelse/avkastning på kapital (poengsum) | Avkastning (%) | Avkastning på eiendeler (poengsum) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank Saderat Iran | 1 | 259 | 3 109 | 4,46 | 54.877 | 3 | 14.22 | 5.66 | 7 | 25,63 | 8 | 1,45 | 7 |
| Bank Pasargad | 2 | 266 | 3.057 | 147,7 | 18 057 | 8 | 47,41 | 16,93 | 3 | 20,69 | 9 | 3.5 | 2 |
| Industribanken og min | 3 | 310 | 2550 | -2,16 | 9.432 | 10 | 12.1 | 27.04 | 2 | 3.2 | 1. 3 | 0,87 | 10 |
| Bank Mellat | 4 | 320 | 2.402 | NM | 68.370 | 2 | NM | 3.51 | 12 | 32,59 | 15 | 1.14 | 9 |
| Tejarat Bank | 5 | 350 | 2 103 | 13.6 | 45.188 | 4 | 18.65 | 4,66 | 9 | 27.14 | 7 | 1.26 | 8 |
Kommersielle statseide banker
| Nei. | Bank navn | Banknavn (på persisk ) | År grunnlagt | Antall filialer (innenlands) | Antall filialer (internasjonalt) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Bank Melli Iran | بانک ملی ایران | 1927 | 3300 | |
| 2 | Bank Sepah | بانک سپه | 1925 | 2000 | |
| 3 | Post Bank of Iran | پست بانک ایران | 2006 | 400 |
Spesialiserte statseide banker
| Nei. | Bank navn | Banknavn (på persisk ) | År grunnlagt | Antall filialer (innenlands) | Antall filialer (internasjonalt) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Bank Keshavarzi Iran (Landbruk) | بانک کشاورزی | 1933 | 1 900. | |
| 2 | Bank Maskan (bolig) | بانک مسکن | 1938 | ||
| 3 | Industribanken og min | بانک صنعت و معدن | 1983 | 65 | |
| 4 | Eksportutviklingsbank i Iran | بانک توسعه صادرات ايران | 1991 | 34 | |
| 5 | Cooperative Development Bank/Tose'e Ta'avon Bank | بانک توسعه تعاون | 2009 | ||
| 6 | Qarz Al-Hasaneh Mehr Iran Bank | بانک قرض الحسنه مهر ایران | 2007 |
Ikke-statlige eide banker
| Nei. | Bank navn | Banknavn (på persisk ) | År grunnlagt | Antall filialer (innenlands) | Antall filialer (internasjonalt) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | EN Bank | بانک اقتصاد نوین | 2001 | 680 | 21 | |
| 2 | Parsian Bank | بانک پارسیان | 2002 | 160 | ||
| 3 | Karafarin Bank | بانک کار آفرین | 2001 | 52 | ||
| 4 | Saman Bank | بانک سامان | 2002 | 123 | ||
| 5 | Bank Pasargad | بانک پاسارگاد | 2005 | 296 | ||
| 6 | Sarmayeh Bank | بانک سرمایه | 2005 | |||
| 7 | Sina Bank | بانک سینا | 2009 | 260 | ||
| 8 | Ayandeh Bank | بانک آینده | 2012 | |||
| 9 | Bank Shahr | بانک شهر | 2010 | 131 | ||
| 10 | Bankdag | بانک دی | 2010 | |||
| 11 | Ansar Bank | بانک انصار | 2010 | |||
| 12 | Tejarat Bank | بانک تجارت | 1979 | 1887 | ||
| 1. 3 | Refah Bank | بانک رفاه | 1960 | 1128 | ||
| 14 | Bank Saderat Iran | بانک صادرات ايران | 1952 | 3300 | 30 | |
| 15 | Bank Mellat | بانک ملت | 1980 | 1820 | 4 | |
| 16 | Bank Hekmat iransk | بانک حکمت ایرانیان | 2011 | |||
| 17 | Turisme Bank | بانک گردشگری | 2010 | |||
| 18 | Iran Zamin Bank | بانک ایران زمین | 2011 | |||
| 19 | Midtøsten -bredden | بانک خاورمیانه | 2012 | |||
| 20 | Qarz Al-Hasaneh Resalat Bank | بانک قرض الحسنه رسالت | 2012 | |||
| 21 | Ghavamin Bank | بانک قوامین | 2012 |
Investeringsinstitusjoner
| Nei. | Institusjonsnavn | Institusjonsnavn (på persisk ) | År grunnlagt | Antall filialer (innenlands) | Antall filialer (internasjonalt) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Ghadir Investment Company | سرمایهگذاری غدیر | 1991 | ||
| 2 | AminIB | تأمین سرمایه امین | 2008 | ||
| 3 | EN Bank | شرکت سرمایه گذاری بانک اقنصاد نوین | 1994 | ||
| 4 | Pasargad Bank | شرکت سرمایه گذاری بانک پاسارگاد | 2008 | ||
| 5 | Turkis partnere | شرکت سرمایه گذاری فیروزه | 2005 | ||
| 6 | Mofid Securities Co. | شرکت کارگزاری مفید | 1994 | ||
| 7 | MellatIB | تأمین سرمایه بانک ملت | 2011 |
Kredittbyrå
Iranske forbrukere har liten gjeld (2015).
Iran har ikke noe spesielt kredittvurderingsinstitutt for kundens troverdighetsvurdering, men alle iranske banker er forpliktet til å sende statistikk over avviste sjekker til Irans sentralbank. Imidlertid er oppfølging av alle avviste kontroller en "vanskelig oppgave".
I 2010 ble "Iran Credit Rating Consulting Company" Irans første kredittbyrå ved dekret fra CBI.
Tilstedeværelse i utlandet
En rekke iranske banker har etablert filialer i utlandet, hvorav flere har vært gjenstand for konsolideringsprogram. Således har Bank Saderat de siste årene kjøpt Iran Overseas Investment Bank (fra Bank Mellat) og filialer av Bank Melli og Bank of Industry and Mines i London for å danne Saderat International. I tillegg fusjonerte London -filialene til Bank Tejarat og Bank Mellat for å danne Persia Bank . Fra 2016 er Bank Melli Iran-filialer i Hamburg og Paris, Bank Sepah Plc i London og Bank Sepah-filialer i Roma og Frankfurt også blant iranske statseide finansielle enheter som har lisens til å operere i Europa.
Risikokapital
I løpet av de siste tiårene har Iran vist en økende interesse for ulike entreprenørskapsområder , for høyere utdanningsinnstillinger, politikkutforming og næringsliv. Selv om lærebøker i grunnskolen og ungdomsskolen ikke tar for seg entreprenørskap, tilbyr flere universiteter, inkludert Teheran University og Sharif University , kurs om entreprenørskap til studenter og studenter.
I følge rapporten Global Entrepreneurship Monitor fra 2012 svingte entreprenørskapshastigheten i Iran blant menn mellom 14 og 20%, mens den samme prisen for kvinner (mellom 18 til 64 år) svingte fra 4 til 6% mellom 2008 og 2012 (& mens deres samlede økonomiske deltakelse utgjør bare 13% av hele økonomien). I 2012 scoret Iran 67 blant 177 land i henhold til Global Entrepreneurship and Development Index . Noe av denne aktiviteten faller inn under den uformelle økonomien .
Irans femte økonomiske plan (2010–15) har bevilget 3 milliarder dollar til Initial Investment Technology Fund , som er designet for å støtte nye universitetsutdannede som ønsker å utvikle ideene sine og gjennomføre innovative prosjekter. Den Innovasjon og Prosperity Fund ble også etablert i mars 2011 for å støtte kunnskapsgrunn selskaper og utenlandske direkte investeringer i Iran . Avatech er en av Irans velkjente oppstartsinkubator som ligger ved Teheran University . Sarava og Griffon Capital er henholdsvis Irans første venturekapital- og private equity- fond. Fra 2014 er Canton Hermidas Private Equity og Swicorp de to utenlandske baserte private equity -fondene som har fokus på Iran. Utenlandske selskaper begynner å utforske måter å starte teknologiselskaper i Iran eller la sine tjenester bli tilgjengelige i landet.
Utenlandske banker
I følge CBI opererer fem kontorer til utenlandske banker (fra mai 2012) i frihandelssonen i Teheran og Kish .
Artikkel 44 (femte ledd) i den iranske forfatningsloven hadde tidligere lagt bankvirksomhet utelukkende i regjeringens hender. Parallelt med loven om usury fri bankvirksomhet blokkerte disse to tiltakene effektivt utenlandske bankvirksomheter fra å drive forretninger i fastlands -Iran. I 2009 skulle grunnloven endres slik at utenlandske banker kan operere normalt i fastlands -Iran.
Fra 2015 er det ingen begrensning for utenlandske bankers virksomhet i iranske frie økonomiske soner . De kan også åpne filialer og representasjonskontorer på fastlandet eller eie 40% aksjer i en uavhengig enhet.
Utenlandske grener
Minste bokstaver for å etablere en utenlandsk bank filial i Iran er euro 5m. En håndfull utenlandske bankkontorer og representasjonskontorer som befinner seg i landet fikk lov til å gjennomføre administrative og koordinerende aktiviteter, men fikk ikke åpne kundekontoer på territoriet til fastlands -Iran, motta innskudd eller forlenge normative fasiliteter.
Frem til nå har utenlandske banker i Iran fungert som broen mellom utenlandske selskaper fra det samme moderlandet i vertslandet. Utenlandske selskaper lærte om Irans økonomiske og investeringsmuligheter gjennom disse utenlandske bankene i landet.
I 2010 løftet den iranske regjeringen et tak for andelen aksjer i iranske banker som kan eies av en utenlandsk person eller et selskap. Den opprinnelige loven, som gjaldt både iranere og utlendinger, begrenset mengden aksjer i en bank som et enkelt selskap kunne eie til 10 prosent og en person til 5 prosent. Iransk eierskap til banker er fortsatt underlagt grensene.
I følge de nye reglene er det bare den iranske regjeringen som har myndighet til å danne fellesbanker med utenlandske enheter. Utenlandske enheter kan nå eie over ti prosent av aksjene i fellesbanker med Iran, men aksjene kan ikke overstige mer enn 49 prosent. I henhold til de samme bestemmelsene skal utenlandske individer og enheter som har minst 51 prosent iransk eierskap betraktes som iranske selskaper.
Fastlandsaktiviteter
For første gang siden den islamske revolusjonen i 1979 skal Iran tillate utenlandske banker å etablere filialer i landet og drive normal bankvirksomhet.
I 2008 var Bank Markazi (sentralbanken) formelt ansvarlig for åpningen av Irans første utenlandske bankkontor i hovedstaden Teheran . Den Iran-Europe Commercial Bank , som er registrert i Hamburg, Tyskland, men er majoritetseid av Bank of Industry og Mines of Iran. Den andre utenlandske banken som ble opprettet i Iran var den felles iransk-venezuelanske banken . Fra 2010 eksisterer lignende prosjekter med land som Russland , Hviterussland og Egypt .
I 2009 søkte fire amerikanske banker, inkludert Citibank og Goldman Sachs, om å få åpne en filial i Iran. Bankene sendte en formell forespørsel til Central Bank of Iran (CBI) om å opprette en filial. Hvis Majlis og CBI godkjenner deres forespørsel, vil disse fire bankene opprette en midlertidig filial i en iransk frihandelssone . Og hvis de kan jobbe i henhold til den iranske bankloven ( dvs. ågerfri bank ), vil de også få lov til å åpne filialer i Teheran og andre byer.
I 2010 rapporterte Teheran Times [i stedet?] At bankene som sendte forespørslene om å jobbe i Iran var fra "stater i Persiabukta og Midtøsten -regionene samt Asia ".
Frihandelssoner
Minimumskapitalisering for en bank som opererer i Irans FTZ er $ 100 millioner dollar (2016). Utenlandske banker kan operere i Irans frihandelssoner i mange år, og det er tre slike banker på Irans Kish -øy i Persiabukta (2012). Irans Majlis (parlamentet) har ratifisert lovforslaget for etablering av innenlandske og utenlandske fellesbanker og forsikringsselskaper i frihandelssoner.
Sanksjoner
Den USA forsøker å isolere Iran fra den internasjonale finansielle og kommersielle system i et forsøk på å fremme politisk endring i Iran om sitt atomprogram og påstått terrorfinansiering.
I 2006 bestemte de sveitsiske bankene UBS og Credit Suisse samt ABN AMRO og HSBC å avslutte virksomheten i Iran. UBS kunngjorde at det hadde sluttet å gjøre forretninger med Iran på grunn av selskapets økonomiske og risikoanalyse av situasjonen i landet. UBS uttalte at det ikke lenger vil forholde seg til enkeltpersoner, selskaper eller statlige institusjoner som Central Bank of Iran .
Bank Melli , Saderat og Sepah er Irans tre største banker. De har blitt rammet av FN og amerikanske sanksjoner de siste to årene, på grunn av påståtte forbindelser med Irans atom- og missilprogrammer (2008). Malaysia og UAE samarbeider også med USA om implementering av internasjonale sanksjoner mot Iran .
Oktober 2020 innførte USA ytterligere sanksjoner mot Irans finanssektor, rettet mot 18 iranske banker. Bankene som er målrettet er Amin Investment Bank , Bank Keshavarzi Iran , Bank Maskan , Bank Refah Kargaran , Bank-e Shahr , Eghtesad Novin Bank , Gharzolhasaneh Resalat Bank , Hekmat Iranian Bank , Iran Zamin Bank , Karafarin Bank , Khavarmianeh Bank , Mehr Iran Credit Union Bank , Pasargad Bank , Saman Bank , Sarmayeh Bank , Tosee Taavon Bank , Tourism Bank og Islamic Regional Cooperation Bank .
Forsikringsbransjen
Den sentrale Forsikring av Iran er ansvarlig for regulering av forsikringssektoren i Iran. 27 forsikringsselskaper dominerer sektoren, hvorav 26 er aktive innen kommersiell forsikring. Den ledende aktøren er Iran Insurance Company , etterfulgt av Asia Insurance Company, Alborz Insurance Company og Dana Insurance Company og mer 22 private forsikringsselskaper som tilbyr tjenester gjennom agenter og meglere . Eksport- og investeringsforsikring omhandler utenrikshandel. Forsikringsselskapene Asia, Dana og Alborz vil bli notert på børsen i 2009 etter gjennomgang og forbedring av finansregnskapet, interne forskrifter og organisasjonsstruktur på landsbasis.
I 2006 var markedsandelen for private forsikringsselskaper 54% og 46% for statlige forsikringsselskaper. Ved utgangen av 2008 var det 20 forsikringsselskaper aktive på markedet, hvorav bare fire var statseide (med en markedsandel på 75%). Fra 2014 er tjuefem forsikringsselskaper aktive i Iran, og alle, unntatt ett, er privateide. Parsian Insurance ble det største privateide selskapet som ble notert på Teheran -børsen i 2010. Parisan er den tredje største forsikringsleverandøren i Iran.
I 2008 var de totale forsikringspremiene generert i Iran 4,3 milliarder dollar. Dette er mindre enn 0,1% av verdens totale, mens Iran har omtrent 1% av verdens befolkning. Forsikringspenetrasjonen er omtrent 1,4%, betydelig under det globale gjennomsnittet på 7,5%. Denne underutviklingen er også tydelig i produktmangfoldet.
Omtrent 60% av alle forsikringspremier kommer fra bilforsikring . Det er rundt 14 millioner kjøretøyer i Iran og 90 prosent av dem er forsikret (2012). Av de 10 millioner motorsyklene som kjører på Irans veier er bare 2 millioner forsikret. 95% av alle premiene kommer også fra generelle forsikringskontrakter , og bare 5% gjelder livsprodukter (mot verdensgjennomsnittet på 58% for livsforsikring i 2011). En av de viktigste egenskapene til økonomien er forankret høy inflasjon (og forventninger) takket være vedvarende inntektsgenerering av finansunderskudd . Dette skaper et miljø der ingen forsiktig person ville inngå en langsiktig sparekontrakt . Ifølge Business Monitor International, med mindre og til den økonomiske politikken i Iran endres radikalt, vil realiteten i forsikringssektoren komme langt fra potensialet.
Blodpenger var 67 500 dollar i 2011, ned fra 90 000 dollar året før.
Siden 2012 har Iran forsikret sin egen flåte med oljetankskip på grunn av internasjonale sanksjoner .
Utbetalingsforhold har vist jevn vekst gjennom årene. I fjor var bransjens gjennomsnittlige utbetalingsgrad 86%. Iran har to gjenforsikringsselskaper . Forsikringspremiene kommer i underkant av 1% av BNP. Dette skyldes delvis lav gjennomsnittlig inntekt per hode. I 2001/02 utgjorde ansvarsforsikring 46%av premiene, etterfulgt av helseforsikring (13%), brannforsikring (rundt 10%) og livsforsikring (9,9%).
Sentralforsikringen i Iran er for tiden i ferd med å implementere en viss deregulering i bransjen og migrere fra et tariffbasert reguleringsregime til et forsiktig basert (for eksempel Solvensregime ), som er i tråd med internasjonalt aksepterte standarder.
Forsikringsindustriens utbetalingsgrad var 63,8% i løpet av regnskapsåret som ble avsluttet i mars 2016. Forsikringsselskapenes genererte premier utgjorde 6,5 milliarder dollar i løpet av den nevnte perioden. Iran Insurance Company, det eneste statseide firmaet, sto for 39,47% av premien. Asia Insurance og Alborz Insurance sporer med en stor margin bak IIC, og har henholdsvis 10,15% og 7,56% av markedets andel.
Bilansvar i tredjedel utgjorde 37,6% av forsikringsselskapenes totale genererte premier i løpet av året som ble avsluttet i mars 2016, og forsikringsselskaper solgte rundt 19,18 millioner bilpoliser i perioden. Fra 2014 var den totale (skadefrie) markedspremien 1,27% av BNP med bare $ 69 per innbygger brukt på forsikring.
Fra 2016 var Norges Skuld (shipping), Storbritannias Steamship Mutual and Standard Club (shipping), Protection and Indemnity (P&I) -klubber (shipping), France's Coface (eksportgaranti), Italias SACE (export credit agency), Germany's Hermes ( eksportkredittbyrå), Østerrikes OeKB (eksportkredittbyrå) og Sveits SERV (eksportkredittbyrå) er tilbake for å gjøre forretninger i Iran. Mange store reassuranseselskaper vurderer også å reise tilbake til Iran (inkludert Lloyd's , Allianz , Zurich Insurance , Hannover Re og RSA ).
Iranske presteskap protesterer mot rentebasert bankvirksomhet
Nesten alle de store Shia Marjas innsider i Iran har bedt etableringen om å forby rentebasert bank.
Grand Ayatollah Javadi Amoli
I april 2018 sa Ayatollah Javadi Amoli:
"Koranen kaller Satan arrogant, men så vidt jeg husker har han ikke blitt adressert som kriger mot Gud i Koranen. Rentesystemene til bankene våre er en krig mot Allah og Hans sendebud (PBUH). Du kan nevne et år som et år med produksjon og velstand (den iranske lederen kalte året før året for motstandsdyktig økonomi: produksjon og sysselsetting), så lenge det er renter på lån i banksystemet, vil ingenting bli bedre. "
Grand Ayatollah Makarem Shirazi
I februar 2019 sa Ayatollah Nasir Makarem Sherazi:
"Banker har skapt forhold som har gjort menneskers liv elendig. I stedet for å belaste folk med en fast bot på 4% på lån, legger de 4% mer til boten hvert år, til det punktet at ved slutten av det femte året med tilbakebetaling , bot når toppen av 20%. Usury blir gjort i navnet på rentefrit lån. "
Grand Ayatollah Noori Hamadani
I september 2018 sa Ayatollah Noori Hamdani:
"Det har blitt sagt mange ganger at pengene som bankene våre tar for å betale bøter på lånene, er renter og er tillatt. Men herskerne hører enten ikke stemmen vår, eller så hører de, men gidder ikke å handle."
Ayatollah Ja'far Subhani
I februar 2019 sa Ayatollah Ja'far Subhani:
"Folk tar lån fra banker, og banker belaster dem renter. Sammen med denne renten straffer banker også folk for å ha forsinket tilbakebetalingen. Alle religiøse lærde har erklært at det er tillatelig. Følg forskernes avgjørelser."
Ayatollah Alavi Gorgani
I februar 2019 sa Ayatollah Muhammad Alavi Gorgani:
"De økonomiske forholdene er verre i disse dager. Under slike omstendigheter klarer folk ikke engang å utføre sine religiøse plikter. I denne situasjonen bør (banker) ikke haste med å hente renter fra dem. Vi vil at banker i det islamske systemet skal vær assistent, hjelpere og servere til folket. Vennligst senk renten litt for å redusere presset på folk. Eller i det minste ta interesse i henhold til forholdene, for eksempel når de økonomiske forholdene er bedre, er det ikke noe problem å samle inn rentepenger, men når hjulet i økonomien bremser, ha nåde over folket og belaste dem mindre. "
Ayatollah Husayn Mazaheri
I januar 2019 sa Ayatollah Husayn Mazaheri:
"Dessverre har det blitt en vane å ta og interessere seg. Noen mennesker bruker slike unnskyldninger under påskudd av Shari'ah. Det er som å bade en rotte med rent vann og deretter erklære det halal (tillatt å spise). På samme måte kan man ta og gi bestikkelser. har blitt en iboende del av vårt styringssystem. Vanligvis fungerer ingenting uten bestikkelse. Ingen knute kan løses uten bestikkelse, ingen fil beveger seg uten penger. "
Se også
- Irans sentralbank (informasjon om islamske banklover , betalingssystem, utenlandske reserver, pengemengde og pengepolitikk)
- Iransk rial - Irans valuta
- Shetab Banking System - Elektronisk bank i Iran
- Nasjonalt utviklingsfond - Irans suverene formuefond
- Kommunikasjon i Iran
- Iransk oljebørs
- Økonomi i Iran
- Iransk økonomisk reformplan
- Liste over viktige økonomiske lover i Iran
Referanser
Eksterne linker
- Generell
- Bankhistorie i Iran
- Liste over banker og forsikringsselskaper i Iran (med kort beskrivelse og kontaktinformasjon fra 2011)
- Statistikk, balanse, analyse og banklovgivning
- Islamsk republikk Iran: IMFs stabsrapport -Statistikk om banksektoren og makroøkonomiske anslag fra Det internasjonale pengefondet (mars 2010)
- Central Bank of Iran - Detaljert statistikk om Irans økonomi og sektorer, inkludert årlige anmeldelser
- Trade Promotion Organization of Iran - Mange nyttige opplysninger om handel, FDI, økonomiske rapporter, skikker, lover, statistikk, lenker og muligheter for investorer i Iran (tilknyttet Irans handelsdepartement )
- Spesialiserte rapporter
- Iran Banking and Financial Market Handbook, ISBN 1-4387-2384-9 , International Business Publications, USA (2010)
- Economist Intelligence Unit: Financial Services Report - Iran (2010)
- BMI: Iran Commercial Banking Report (56-siders rapport, 2009)
- BMI: Iran Insurance Report ( rapport på 72 sider, 2012)